问:家庭年收入15万元,夫妻俩单位有社保医保,因考虑儿子求学及不定期投资,买了50万元短期理财产品,有很少一点的股票,现有房子两套,每月还4000元贷款,还贷还要持续10余年。男主人48岁,女主人45岁,儿子今年要高考。针对这样的情况请问该如何理财?是否有必要买些补充保险?
答:客户只需留出孩子大学第一年的学杂费做短期理财,其他的资金暂时都不会用到,可以作个中长期的打算,例如保本型基金、一年期以内的人民币理财产品、配置适量的基金等都是不错的选择。如果客户倾向于保险,则可补充些重大疾病险和意外险,用以应对突发状况带来的影响。
问:我已经退休,有20多万元闲置资金,不知道如何打理。目前住的房子面积较小,只有50多平方米,想改善住房,但是受到调控政策影响暂时没办法买。目前这20多万元仍在活期账户上,请问可以买什么产品实现保值增值?
答:可以先保留3个月的生活支出作为备用金,这部分资金可以存放在活期或通知存款中,根据客户目前的年龄以及投资目的,我们认为其余资金比较适合做一个稳健的资产配置,可以债券类基金40%、银行保本型理财产品和定期存款50%作为资产配置,并在每月增加股票型基金作为基金定投。基金定投具有利用平均成本法摊薄投资成本,降低投资风险,完全不用考虑投资时点,积少成多的优点。
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