编者按:银监会将从6月开始按日考查各大银行的贷存比指标,将对银行日均贷存比设定75%的监管红线。分析认为,监管层对银行贷存比要求将进一步加剧银行“揽储压力”,相应的发放贷款进度也将放缓。贷存比监管日益严格,将对银行业务产生何种影响?
8家上市银行贷存比已突破70%
在已经公布2010年年报的13家上市银行中,有8家银行的贷存比在70%以上。
光大银行副行长林立日前表示,从光大银行一季度日均存贷比情况看,大多数时间在72%-74%。数据显示,去年年末该行的存贷比约为71.63%,在已披露年报的银行中存贷比偏高。
数据显示,截至2010年12月末,中国银行、中信银行、交通银行等银行的存贷比指标偏高,分别为72.1%、72.83%和72.10%。 其中,招商银行的贷存比最高,达到74.59%。
存贷比监管从严提升流动性风险
早在去年第四次金融经济形势通报会上,银监会高层就提出,要摒弃以月末、季末时点数据进行业绩考核的不科学做法,建立月度日均存款的统计制度,并按照月度日均存贷款监测流动性水平。
消息人士透露,去年银监会仅要求在季末符合75%的监管要求,今年一季度则要求按月度频率申报存贷比,而二季度开始将进一步细化到以月为考核周期申报日均存贷比。该人士表示,存贷比从严主要表现为,此前仅要求期末值低于75%即可,而后续要求一个月的日均值要低于75%。
中国建设银行高级研究员赵庆明表示,监管层早就应该充分利用这些基本的工具进行调控,此举能降低再次提高存款准备金率的迫切程度,并且能够减少银行的“月末存款冲点效应”。
“目前,金融机构存款准备金率达到20%,若银行的存贷比为75%,这意味着银行除了贷款之外的流动性资产才只有5%,可变现的投资性资产十分有限。若一些大型存款人将存款取走,银行将暴露出很明显的流动性风险。”赵庆明说。
不过,赵庆明也表示,除了个别占市场份额不高的城商行的存贷比较高,目前大银行的存贷比还较低,这项政策的出台对于整体市场的影响还十分有限。
考验银行吸引长期资金的能力
银行业人士透露,存贷比日均考核会给银行一个缓冲期,所以,此前一个阶段是数据积累阶段。从目前银行的执行情况来看,仅个别时点会有所突破。
银行业人士称,日均存贷比考核将对部分中小商业银行产生一定影响。由于部分中小银行的存贷比已接近75%的上限,未来随着准备金率的调高,存贷比保持较高水平恐将影响这些银行资金流动性,从而对贷款投放产生影响。另外,在存款不能有效增长时,日均存贷比考核将减小中小银行新增信贷总量。从一季度情况来看,每个月中上旬信贷集中投放,资金面偏松,而日均存贷比考核将制约银行月初信贷投放冲动。
某股份制银行基层员工小李表示,以前为了满足存款时点要求,银行一般会在季末采取存款“返点”方式来吸引资金流入银行体系。“以后日均存贷比考核,冲时点数的作用正在弱化。”他透露,总行现在对员工的考核既有时点指标,也有日均指标。这就需要延长资金在银行体系停留的时间周期。不过他承认,现在银行吸引长期资金的手段并不多。
有银行人士指出,在目前利率市场化没有实质进展的时候,监管机构推行日均存贷比考核,将加大银行的资金成本,对银行的经营产生一定扰动。