学习理财四法则 白手起家也能致富

　　第一法则：4321

　　你的家庭收入怎么分配？通常40%用于供房或者投资相关，30%用于您的家庭日常支出，比如吃、穿、住、旅游。20%用于流动性非常强的银行存款或者活期定期，像基金市场很强的资金。10%用于购买保险。

　　还有72法则。大家想不想知道，您的钱花多长时间增加一倍？本金增加一倍需要的时间等于72除上您的投资受益率。如果有10万元存款，年利率是2%，您的10万元多少年变成20万呢？如果投资收益率10%，你有10万元，7.2年变成20万。你要看看现在预期的可以接受的最低投资收益率是多少，比如实业投资，股票、证券，可以合起来。

　　第二法则：别落在后面

　　当专家们讨论投资多样化的时候，他们会指出，购买各种投资产品能降低投资风险，因为其中一些投资会带来收益，而另一些会出现亏损。

　　但问题在于：每当我们面临重大金融危机的时候，投资多样化——— 特别在全球股票市场上进行多样化的投资——— 常常被证明是起不了什么作用的，因为所有的股票都在暴跌。

　　不过这种想法忽略了关键要点。即使美国股票和海外股票一同涨跌，它们的年投资回报还是存在着惊人的差距。那些仅仅投资于一个市场的投资者们可能会面临较长的低迷时期。

　　此外，投资多样化也不仅仅是为了减少投资组合的短期波动。你还想限制金融灾难给你带来的损失，无论是因为政局动荡而导致金融市场出现混乱，还是金融市场本身出现崩溃，例如上世纪九十年代的日本市场。

　　第三法则：80法则

　　大家知道股票是很流行的投资工具，风险很高，收益很高。股票风险很大，我应该持有多少股票，这个法则是给大家做参考的，资产中有多少是股票呢？在总资产中是80减年龄，意味着年龄越大，这个比例越低。因为年轻的时候比较激进，他想高收益，高风险；年龄比较大的时候，比如50岁，您的总资产股票不要超过3%，这样是比较谨慎的。因为股票一亏，可能本金都荡然无存了。举例来讲，您30岁的话，股票投资占到投资总额的50%比较合适。

　　第四法则：别患上享乐适应症

　　花钱并不能给你带来快乐。然而许多人都这么做，于是他们一生都要面对高额的信用卡账单，以及失望的情绪。

　　知道这个心理循环吗？你看中了某件商品，然后认定非要得到它不可，于是付账。然而几周或几个月之后，你就把这件事忘得一干二净，又开始新的物质追求了。

　　学者们把这种现象称为快乐水车或享乐适应症(hedonictreadmill)。从中可以吸取的教训是什么呢？如果你想得到快乐，别到购物中心去寻找，那里是找不到的。