农业银行崔金涛：成就积极的“理财生活”

　　近几年来，人们逐渐懂得，理财是一种生活方式，是通过一系列理性、科学、谨慎的投资行为，使自己的家庭财富在纷繁复杂的经济背景下，都能实现稳定增值的管理过程。要成为专业理财师并不容易，但要管好自己的财产其实也并不难，记住以下建议，每个人都可以成就积极的“理财生活”。

　　第一，要具备基本的金融常识。

　　市场上金融产品层出不穷，这就需要我们对金融产品的特性有基本的了解。例如，保险产品的特点是提供人身或财产的保障，用保险产品的收益和存款、基金等比较就没有太大意义；银行的理财产品在期限、风险、收益、投资方向各有不同，不能简单的比较收益，而是要综合考虑。提高金融知识的最佳途径就是参加金融理财年会，各家银行理财讲座、沙龙、服务电话和网站也是非常好的学习渠道。

　　第二，要能识别和控制风险。

　　大家要坚信一点，“高风险的产品不一定高收益，高收益的产品一定高风险。”在国际上，收益过高的企业债券被称为“垃圾债券”，因为只有企业在无法取得低成本融资的时候，才会用远高于市场的价格发行债券。所以，我们投资者在遇到收益过高的市场产品的时候，一定要慎重选择，“馅饼”和“陷阱”只一字之差，也只有“一步之遥”。

　　第三，节约成本是理财的重要内容。

　　成本包括时间成本和资金成本。对于每个人来说，时间都是宝贵的，由于金融监管要求的不断增加，柜台业务流程复杂。而网上银行、转帐电话、POS、手机银行、消息服务方便快捷，还有推广期优惠、买基金手续费折扣等等。合理运用金融机构的电子渠道，就可以帮助您更便捷地实现理财目标。

　　从2011年1季度开始，中央政府不断出台调控政策，在加息、通胀、紧缩的货币政策、房地产市场调控的背景下，如何实现资产保值增值呢？建议投资者要关注宏观政策的调整，顺应政策变化的趋势。普通投资者的短期资金要注重低风险和高流动性，中长期投资注重保值增值，适度提高短期投资的比重。由于各家银行的规模限制，实体经济的经营者今年可能会出现资金紧张的情况，因此，保持合理的流动性、提高资金周转的速度就更为重要。建议大家重点关注以下能抵御通胀的金融产品：

　　(一)短期投资选择银行理财产品。

　　专家预测，存款利率仍有继续上调的可能，三个月以内的稳健型的银行理财产品是投资者较好的选择，加息会推高银行理财产品的收益率。短期产品滚动投资，有可能跑赢CPI。

　　(二)长期投资选择黄金投资。

　　美元疲软、日本地震、国内通涨这些因素都有可能进一步推高黄金价格，使贵金属投资成为市场投资的热点。对于家庭资产殷实、担心资金贬值的家庭，每年投资一定金额的实物黄金也是不错的选择。中长期投资者也可以选择黄金题材的基金。

　　(三)中期投资选择基金定投。

　　对广大投资者来说，基金的定期定投是抵御通涨的选择之一。在震荡的市场行情下，定投“熨平”波动，长期复利的作用会更加显现。如果您每个月有固定收入和节余，就千万不要忽略基金定投这条渠道。(崔金涛）