规范银保市场渐行渐近 部分险企成立培训部

　　近期，中国银监会和中国保监会连续出台多个规范银行保险业务的文件，旨在推进银行保险业务持续健康发展。

　　记者最近常常听到保险公司对规范中的银保业务规模收缩情况发出的种种担心，也听到证券机构有关研究人员对今年保险业发展速度可能会因银保规则趋严而放缓的预测。

　　但无论是监管层，还是保险机构、证券机构，目前形成的一个共识是：银行保险系列规章的出台，短期看不免会给银保业务带来阵痛，但长期看利于银保业务更健康长久发展。

　　银行在百姓的生活中是打交道多、最重要的金融机构，小到交纳电话费、水电费，大到投资房产、购买基金、领取工资等，无一不是通过银行。和别的很多行业一样，保险公司当然也看好这个窗口，因为通过银行渠道可以很便利地销售保险产品，而其中的保障功能是银行存款和其他理财产品替代不了的。这也就是为什么近年来商业银行代理保险业务迅速发展，并逐渐成为人身保险销售重要支柱的原因。目前从银行渠道销售的保费收入已占人身保险保费总量近50%，这对保险业尤其是人身保险业的发展起着举足轻重的作用。银行也非常愿意代销保险产品，从近几年银行的盈利情况可以看到，中间业务收入已经成为银行利润的重要来源。同时，银行代销保险在一定程度上也满足了银行客户对综合理财保障的需求。

　　随着银行保险市场的快速发展，保险公司开始争抢银行渠道，造成银行保险业务的利润下降，既影响了保险业的长期发展，也最终损害了消费者的利益。诱导消费者将存款变保险的情况也时有发生。

　　面对这种情形，今年银监会和保监会联合加大力度规范银保业务。3月13日，银监会、保监会联合发布了《商业银行代理保险业务监管指引》，从规范银保市场秩序、加快银保发展方式转变入手，以促进银保业务健康可持续发展，保护保险消费者合法权益。《监管指引》特别强调了银保合作应遵循自愿、诚实信用和公平竞争的原则，实现双方优势互补，互利共赢，为保险消费者创造价值。这是在延续保监会、银监会2006年联合下发的《关于规范银行代理保险业务的通知》、2010年联合下发的《关于加强银行代理寿险业务结构调整，促进银行代理寿险业务健康发展的通知》的精神基础上，进行的全面梳理与系统规范。

　　4月8日，保监会出台了“对《保险公司委托金融机构代理保险业务监管规定(征求意见稿)》”，公开征求意见。其中对金融机构及其分支机构代理保险业务的资格作了严格规定，同时制定了经营准则，包括保险公司委托金融机构代理保险业务的，应当向金融机构提供由保险公司或者经其授权的分支机构统一印制的保险产品宣传资料，并确保所提供的宣传资料合法、真实、完整。金融机构及其代理保险从业人员在办理保险业务活动中，不得对投保人隐瞒保险产品的经营主体是保险公司，将保险产品与银行储蓄存款、基金等理财产品混同并向投保人销售；不得对投保人隐瞒保险产品的特点和风险等行为。

　　据了解，银保业务规范文件出台以来，积极影响正逐步显现。一是银保合作更趋规范。保险公司和银行开始对合作协议进行清理和规范，在合作对象选择方面更趋审慎，对于合作方市场形象、管理能力、服务能力的重视程度提高。二是银保双方更加重视销售品质管理，更注重提升销售队伍的合规意识。三是银保开始积极探索新的销售模式和队伍管理模式，银保转型加快，一些保险公司和银行已经开始研究转变银保专管员管理模式。同时，银行负责销售后，对保险公司的培训能力提出了更高要求，一些保险公司已经开始着手在分公司成立专门的银保培训部。毋庸置疑，一个规范的银保市场正渐行渐近。