今年以来持续调控的货币政策累积效应开始显现:连续上调存款准备金率和控制全年信贷额度,使商业银行贷款额度紧张,众多企业和个人寻求民间借贷资金,导致民间借贷利率普遍上浮,甚至出现100%的高额年息。
资金成本上升的压力转嫁贷款者,导致中小企业出现融资困境。随着累积效应增加,4月以来陆续开始有民间借贷资金链断裂的事件被披露,应警惕银根收紧带来的风险因素抬头。
民间借贷利率飙升
由于银行资金收紧,今年以来民间借贷市场异常火爆,民间借贷利率已较节前升高,甚至出现10%的高额月息。
广州一家投资公司工作人员黄铭隆告诉记者,如果是拿抵押物作担保贷款,贷款月利率为2.6%-2.8%;若无抵押贷款,月利率为7%-10%。
温州中小企业协会会长周德文表示,温州银行已基本停止对中小企业的放贷,其只能转向高利贷。今年民间借贷利率普遍比往年高,7天-10天的短期贷款月利率高达8%-10%,3个月以上的贷款月利率在3%-5%之间。
相对而言,北京、天津等地的民间借贷利率低一些。中信建投与亦多国际金融有限公司近日对民间金融的调研结果显示,内蒙古乌海部分担保公司目前普遍月利率在3.5%-6%之间,京津地区担保机构月利率在3%-5%之间。
根据我国民法通则规定,利息高出银行同期贷款利率4倍就属于高利贷,高出的部分将不受法律保护。按照我国现行的金融机构人民币贷款利率标准,6个月以内的短期贷款基准利率为年5.85%,其4倍为年利率23.4%。目前民间借贷利率远高于法律规定的4倍标准。
尽管业内的贷款利率普遍超基准利率4倍,黄铭隆透露,在合同上利率仍在基准贷款利率的4倍以内,额外利息则附加到了各种名目繁多的费用中去。
兴业证券分析师张忆东指出,连续上调存款准备金率对金融机构资金成本上升压力非常明显。对于银行来说,存款准备金率连续上调,意味着资金成本的提高。
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