汽车全险不是“说赔就赔” 车险产品搭配购买

　　市民李先生刚刚购买了一辆新车，考虑到自己的驾驶技术，他购买了一份“全险”。然而，他身边的一些朋友提醒说，新车仅仅购买“全险”是不行的，应该再购买一些其他险种。

　　业内没有“全险”概念

　　山西省保监局的有关负责人表示，所谓“全险”包括了车损险、第三者责任险、盗抢险、玻璃险、划痕险、车上人员险及不计免赔等多个险种。实际上，保险行业内根本就没有“全险”这一概念，只是销售人员在销售时为了便于推销，将车辆基本所需的各个险种叠加在一起，进行“捆绑”销售时的一种“说法”。

　　记者在太原市多家4S店采访时了解到，各商家和保险公司说的“全险”包括的具体险种并不完全相同，少的只有5个险种，多的则有7个险种。但业内人士说，这些所谓的“全险”也只是覆盖了大多数风险，并不能真正达到高枕无忧。“很多车主，特别是新车的车主，以为选择购买‘全险’之后就万无一失了，其实，一旦发生意外事故，保险公司不会全陪。”太原市某保险公司业务经理岳强先生告诉记者，在某些特定情况下，车主依然得自己“买单”。

　　“全险”理赔存“死角”

　　记者注意到，一般对于刚买车的消费者来说，保险公司销售人员都建议其上全险。从字面意义上看，“全险”很容易让人误以为“包赔一切”。其实，“全险”只是一些保险营销人员迎合车主的“全保”概念，为了吸引客户而杜撰的一个模糊概念。

　　然而，对于酒后驾车、无照驾驶，行驶证、驾照没年检的，驾驶员与准驾车型不符、实习期上高速等情形，保险公司会拒绝赔付；自然灾害事故中的地震、海啸引发的车辆损坏、发动机进水，以及发生事故之后的精神损失等，保险公司也视为责任免除；修车期间发生的任何碰撞、被盗等损失，保险公司也会拒绝赔付。车轮单独损坏、轮胎爆裂而引起的事故、车灯或倒车镜单独破碎、自己加装的设备、未经定损直接修车、非全车被盗、撞到自家人等多种情形，保险公司也均会拒绝赔付。

　　上“全险”注意免责条款

　　无论是何种保险，保险公司都会列出免责条款。岳强表示，保险的赔偿完全遵照条款执行，如果投保人不留心条款的详细内容，权益将有可能受到损害。

　　岳强先生坦称，作为车主，并不是投保种类越多越好。相对而言，“新手”出险几率较大，应该尽可能地上全保险，为车辆和人身安全做好保障，尽量减少赔失风险；而对老司机来说，“交强险+车损险+第三者责任险+不计免赔险”或是不错的选择，因为其他情况下的出险概率较低，投保人可以根据车辆情况和交通状况进行合理调整。