为了应对物价上涨，很多家庭不由得捂紧了钱包，对大额消费持观望态度，推迟了购买私车及数码产品的计划，信用卡分期付款业务却日渐成为各家银行新的市场热点，记者从工商银行四川省分行营业部个人客户营销中心了解到，信用卡分期可以满足大多数消费信贷需求，并且手续费率低于同期限银行贷款利率。
理财达人这样消费
青年医生小何刚工作两年，最近不仅购买了一辆小排量的车、还买了单反相机和新款手机，让年长的同事羡慕不已。其实小何并非“啃老族”，用他的话说就是“自己只是比别人多了点理财意识”。原来，他在工商银行办了一张5万元额度的信用卡，然后充分利用该行的信用卡分期付款业务，把这些价值不菲的东西拿到手，然后再分月偿还，再额外支付一些手续费，利息全免。小何认为，目前而言，收入上涨抵不过物价上涨，月薪的含金量确实在下降，不善于消费和理财，存款就会缩水。
用通俗的说法来讲，“信用卡分期付款”是消费者持银行的信用卡到特定商户购买商品时，在该银行提供的分期付款期数选择范围内，按自己的意愿来制定还款计划，将商品总价分成若干期，每月等额向银行支付当期应付货款，直至商品总价清偿完毕为止的一种消费方式。其本质上是银行为信用卡客户提供的个人消费信贷，以汽车分期付款为例，持卡人需要有正当的职业和合法稳定的收入，有按期还款的能力，收入还贷比不超过50%，无不良信用记录，担保方式采取“抵押＋全程担保”，单笔分期额度最高不得超过所购车辆价格的80%，这一形式较一般的消费贷款更为灵活易行，让持卡人提前实现消费享受，解决资金周转问题，巧妙投资理财。
银行瞄准中间业务收入
工商银行四川省分行营业部个人客户营销中心有关负责人表示， “分期付款消费观”已经受到成都市民尤其是年轻一族的认可，工行牡丹信用卡境内、外消费，均可在信用额度内全额申请分期付款，尤其是信用卡分期付款手续简单，涉及到了包括购车、家电、装修、旅游、百货、奢侈品在内的多个消费领域。
据悉，工行已经将分期付款业务作为信用卡发展的重点，也是今年中间业务收入增长的重要来源之一，因为信用卡的使用可以直接给银行带来中间业务收入、特约商户刷卡手续费等收入。
比比看，分期付款划算不？
在目前信贷紧缩环境下，而信用卡分期付款却做得风生水起。这一方式受到大家青睐的原因是什么呢？我们来算一笔账：银行个人消费贷款通常需要为基准利率上浮10%-20%，以一年期基准贷款利率6.31%为例，假设需要上浮15%、上浮后贷款利率为7.26%，如1万元贷款1年(相当于分期付款12期)，1年下来贷款利息总和为397.6元，而这笔消费若申请工行的信用卡分期付款，那么享受各项优惠后，仅需要支付手续费近300元，这在业内同期手续费水平中是较低的。
更能让大家接受的是，工行分期付款业务的门槛也不高，为600元人民币或港币、100美元或欧元。同时，在信用卡额度内，信用卡分期付款属于无担保无抵押贷款，手续简单，而个人消费贷款大多需要房产证作抵押，工行的分期付款还能够自由展期、免提前还款手续费、退货退分期手续费。
●注意事项
1.分期付款总额与手续费合计金额不能超过信用卡账户的可用额度，每期扣款金额视同当月消费，享受免息还款期。
2.通过95588申请分期付款业务，应在该笔消费交易入账次日至该笔消费到期还款日前三个工作日之间提出。
3.分期付款的首期扣款(分期入账)日为办理分期付款业务当日，以后每月的扣款(分期入账)日与首期扣款日一致。如果首期扣款(分期入账)日大于以后还款月的天数，则以后各月扣款(分期入账)日为当月最后一天。
分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及超限费、滞纳金等费用计收规则与普通消费相同。
4.已经办理了分期付款的客户，对未扣款金额可以申请办理展期，但对同一笔分期付款业务只允许办理一次展期，手续费率与分期付款手续费率相同。
5.已经做过分期付款的消费交易不得再次办理分期。
6.办理分期付款的信用卡挂失新开更换卡号后，可以继续在原账户中扣款，并可以通过新卡号办理分期付款的查询和调整业务。
7.分期付款只允许办理全额退货。
8.持卡人累计三期不按时还款，视同违约，银行将要求其一次还清所有欠款。
●分期付款知识
关于手续费：
工行向客户提供3期、6期、9期、12期、18期、24期六档期数选择，汽车分期付款还有36期可选择，按照期数的不同收取分期付款手续费。分期付款手续费、展期手续费于办理业务时按不同标准一次性或每月从持卡人账户中扣收。
关于申请渠道
持卡人可以通过工行指定商户pos、营业网点、95588电话银行、网上银行、手机银行申请办理消费转分期。汽车分期和家装分期可通过工行营业网点、合作商户详询办理。
1.在工行指定特约商户刷卡消费时，可直接向收银员提出分期付款申请。
2.消费交易入账次日至该笔消费到期还款日前三个工作日之间，直接拨打95588转人工即可轻松申请；也可到工行营业网点申请。
3.注册工行网银的客户可通过“信用卡服务 > 分期付款”将已入账且在免息期内的消费交易自助转为分期付款。
