“2011年是邮储银行北京分行深入推进转型的关键时期。在新的一年里，我行将稳中求快、快中求稳，加快推进向全功能商业银行转型的步伐，并继续坚持做好服务社区、服务‘三农’、服务中小企业这三篇大文章，在首都北京倾力打造一家有特色的零售商业银行。”邮储银行北京分行行长徐学明在接受《农村金融时报》记者专访时这样表述。
扎根“三农” 服务创新
建立完善农村金融服务体系，应坚持“政府引导、机构参与、商业运营、持续发展”
长期以来，农村地区金融供给不足始终是制约农村地区经济发展的瓶颈。徐学明认为，涉农金融问题长期得不到根治、解决，其“症结”在于，一些大银行“抓大放小”、“嫌贫爱富”、“弃农进城”，客观上造成了广大农村地区出现了一些金融空白点。同时，农户贷款缺少有效抵质押物，加之涉农金融机构创新不足，由此造成了广大农民贷款无门。
建立完善农村金融服务体系更是一项长期复杂的系统工程，对此徐学明认为：“应坚持‘政府引导、机构参与、商业运营、持续发展’的策略。首先政府不能缺位，但同时又不能走过去“政府大包大揽”的老路。农村金融一定要走商业可持续发展之路，否则就走不远。同时还要加快推进农村产权制度改革，让诸如宅基地、林权等不动产能真正动起来。
据介绍，下一步邮储银行北京分行在涉农金融服务上将进一步加大创新力度。一是在信贷模式上，邮储银行借鉴了印尼人民银行小额贷款的模式，不断扩大担保方式，引入担保、联保、经营权等新的担保方式，使信贷产品能够契合中小企业、农户的实际情况。二是积极推进“三农”专营机构的发展模式，下一步还将探索“三农”机构事业部制的管理模式。三是在对中小企业和农户调查中，不以财务报表作为判定企业经营情况的惟一标准，坚持“背包银行”、“送贷上门”的服务理念，加强贷前调查，充分利用信贷员，尤其是大学生“村官”的良好业务素质和熟悉农村的地缘优势，多触角全面接触客户。通过交叉验证，加强对借款人的品质等非量化指标的把控，解决信息不对称和财务信息缺失的问题，满足客户融资贷款的需求。四是通过单人审批、双人审批、审贷会，以及开通审批“绿色通道”等形式进一步简化业务流程，提高审批效率，使企业和农户能够更快拿到贷款。据悉，申请邮储银行小额贷款的客户最快可以在两天内拿到贷款。五是制定利率优惠和利息优惠政策，为所有在北京分行按时还款的客户减免利息，在增加客户信用意识的同时，进一步降低中小企业和农户的融资成本。
践行责任 义不容辞
为转岗大学生“村官”开辟就业“绿色通道”，有300多名卸任“村官”成功转岗
“邮储银行自成立起，就把履行社会责任当做自己的使命。”徐学明介绍说，他们招聘培养大学生“村官”的做法就得到有关部门的高度评价和充分肯定。
邮储银行北京分行是为转岗大学生“村官”开辟就业“绿色通道”的开创者，2009年至今先后有300多名卸任大学生“村官”成功转岗到银行任职，邮储银行北京分行成为北京首个招聘合同期满大学生“村官”且招用人数最多的企业。这些“村官”了解农业，熟悉农村，对农民有着深厚的感情，经过系统的入职培训后，目前已成为邮储银行北京分行金融支农的生力军。
27岁的王志民是邮储选聘的大学生“村官”中的一员，他曾在北京昌平区阳坊镇当“村官”，现在已是邮储银行的小额贷款专家。据他介绍，当“村官”时就曾帮村里的花农跑市场、跑花店，帮助花农逐渐打开销售渠道，但当时因为资金不足一直无法扩大规模。转岗邮储银行后，王志民和同事不到一个月的时间就跑遍了曾经工作的村镇，为史家桥村的花农送去了16万元的贷款。有了资金，村里的千座花卉大棚拔地而起，花农每年增加收入至少3万元。以王志民为代表的这些大学生“村官”们转岗不离“农”，离任不离“乡”，反哺农村的同时也在实现着自我的人生价值。
尽管北京金融比较发达，但在农村地区依然存在金融供给不足的问题。近年来邮储银行北京分行做了大量践行社会责任的工作，例如连续两年配合北京市农委开展“送贷下乡”活动，把金融知识和小额贷款直接送到农民的田间地头，而且对信贷员提出“八不准”的严格要求，不抽客户一根烟，不喝客户一杯水。
为了切实提高京郊农村地区金融服务水平，邮储银行北京分行充分发挥500多个网点均匀覆盖城乡的优势，让京郊广大农户享受到和城里人一样的金融服务。
差异发展 稳健经营
北京金融机构林立，不缺银行，尤其不缺大银行，但缺有特色的银行
徐学明认为：“银行不在大小，关键要有特色。面对强手如林的竞争对手，我们牢牢把握住一点，就是要实施差异化经营战略。邮储银行就是要做好别人不愿意做的事，坚持为大众提供普惠制金融服务。”他介绍说，邮储银行的突出特色有两个：一是网络优势，全国3.68万个网点，不仅是国内网络最大的银行，从国际上看，也是单一法人网络规模最大的银行。第二个特点就是战略定位和业务特色。邮储银行一直坚持专心、专业地做好服务“三农”、服务中小企业、服务社区这三篇文章。
在涉农金融方面无论是农村的种植户、养殖户，还是小微企业，其资金需求都有“短、小、频、急”的特点，尤其是他们普遍缺少抵、质押品。为破解农户的融资需求难题，邮储银行总行专门设计出了贴近“三农”的特色产品———“好借好还”小额贷款。这款产品具有“无需抵质押、手续简便、放款速度快”的特点，单户最高额度为20万元，采用农户、个体经营者互相联保或自然人保证的方式，从根本上解决了农户和小商户缺乏有效抵质、押物的问题。在此基础上，邮储银行进一步加大产品创新力度，又相继开发出了“好借好还”系列产品，比如个人商务贷款、小企业贷款、供应链融资等等。三年多来，邮储银行北京分行已累计发放小额贷款47亿元。
“去年北京分行的营销规模和收入规模增长是76%，利润翻了9倍。在去年高增长的基础上，今年一季度的增幅已达80%。”徐学明言语里不乏自豪之情。(魏宗谦 史可)
