占用资金成本 星城市民遭遇信用卡“被降额”

　　在许多人看来，自己的信用卡被银行主动提额是件有范的事，至少说明消费实力和还款能力非泛泛之辈。但如果遭遇银行降额，常刷信用卡的你会不会感到有些“伤感情”呢？记者发现，近期已有信用卡持卡人遭遇了降额。有业内人士认为，为避免未使用的信用卡授信占用原本就紧张的贷款额度，部分银行才会对使用率不高的信用卡降额。

　　市民遭遇信用卡降额

　　“最近用卡正常啊，出差到杭州住酒店时做了一次预授权，住完刷了信用卡。回来之后查网银发现透支额度降了一万元，让我情何以堪啊？”常以玩转信用卡为乐的上班族吴鑫(化名)这两天为自己被某国有大行划归为降额人群而不快：原来的信用卡透支额16000元，而今只剩下6000元。他将经历发帖至常逛的信用卡论坛后发现，同病相怜的被降额者并非一两个。

　　为鼓励持卡人刷卡消费，银行大多会视刷卡频率和透支额，来综合考量持卡人的用卡情况。对于频繁刷卡、透支额较大且还款准时的持卡人，多以提高永久额度的方式予以鼓励。对不常使用的信用卡，则多以不刷卡将收年费等短信通知到持卡人，主动降额的做法却不多见。

　　因贷款额度不够？银行否认

　　是不是跟刷卡额度太小有关？是不是银行贷款额度不够而挤压信用卡授信额度？还是持卡人被列入了套现黑名单？为获知缘由，记者致电吴鑫信用卡发卡行的省分行银行卡部，负责人对因贷款额度不够而压缩了信用卡授信的做法予以否认。“信用额度的高低与持卡人信用状况、用卡情况、还款等综合因素有关，降额应该是个人用卡出了问题，跟银行贷款额度不够没直接关系。”该人士表示，根据规定，发卡银行可以对超过6个月未发生交易的信用卡调减授信额度，他建议持卡人致电信用卡中心了解详情。

　　星城某股份制银行信用卡部负责人戴先生告诉记者，“目前还不至于大幅降低持卡人透支额度，但少数有风险如套现的持卡人除外。”他表示，银联和央行会有专门的监控系统来防范信用卡套现等风险，例如经常在每月某一天在某一商户POS机将全部额度整额刷出来，这样的持卡人就有套现嫌疑，银行在调查核实后将降低其透支额。

　　调查：或与资本充足率吃紧有关

　　那么，银行此举是否跟坊间传闻的银行资本充足率吃紧有关呢？记者查阅2011年1月13日银监会发布的《商业银行信用卡业务监督管理办法》发现，未使用的信用卡授信额度将纳入到加权风险资产的计算口径中，发卡行应按50%的加权风险资产计提，这部分计提将使得银行资本充足率有所下降。银行业人士表示，在今年已然趋严的资本充足率和信贷额度管理环境下，银行不得不对信用卡授信额度更为审慎。换言之，两者并非毫无瓜葛。

　　针对此，前述股份制银行信用卡部负责人戴先生并不讳言贷款额度缺得厉害的时候，从信用卡授信里“挤牙膏”的可能，“毕竟信用卡授信留着不用也是占用资金成本”。

　　不过，提醒信用卡持卡人的是，如果降额事件发生，请先联系发卡银行信用卡中心，并查阅近期刷卡及还款情况是否有出入，避免被当做套现等风险持卡人列入名单。核实情况后再申请恢复额度。如果平时用卡不多，为避免年费支出不妨尽早申请销卡。(记者 李素平)