加息预期下，老百姓最关心的无非是贷款和还款两个方面。一个是贷款是否还容易，二是提前还贷合不合适。记者走访了省会几家商业银行的专家，请教了相关的问题。
信贷规模紧缩
贷款困难加大
再度上调存款准备金率主要是为了对冲外汇占款高增长带来的流动性压力。交通银行有关负责人表示，第五次上调存款准备金率后，大约将锁定商业银行3700亿元资金，这意味着银行的信贷规模进一步紧缩，也意味着从银行获得贷款的难度加大。
“加息是提高利率，上调存款准备金率是紧缩银根。”中信银行某支行行长解释，央行除了年内5次上调存款准备金率外，还分别在2月9日和4月6日上调了存贷款基准利率0.25%。也就是说，会越来越难以从银行获得贷款外，还款压力也增大了。
房贷受关注
贷、还都不“易”
银行理财专家表示，加息预期和银根紧缩下，人们关心的问题普遍集中在与生活和金融都密切相关的房贷上。据了解，随着存款准备金率上调，银行贷款额度再度收紧的阶段下，一些银行开始上调首套房贷门槛至四成，部分房地产在售项目甚至把首付比例提高到五成或六成。
“经营性贷款的利率由于可在基准利率上上浮30%-40%，所以在银根紧缩的情况下，房贷作为银行主推个人业务的地位可能会调整。”有不愿透露姓名的业内人士表示，在贷款额度受到限制的时候，银行出于风险控制的角度，很可能提高首付门槛。相对而言，经营性贷款在保障物充足的情况下，可能会更受到银行的“偏爱。”但也有人表示，个人房贷业务的风险相对分散，收入来源比较稳定，虽然目前不会提高首付比例，但是由于受到贷款额度的限制，银行会相应在基准利率上浮动利率水平。
有关人士举例说，由于2011年一开始银行资金额度就趋紧，再次调高存款准备金率额度后，很多银行的房贷业务以及其他一些消费贷款也多少受到了限制。看来，加息预期和银根紧缩下，已经贷款的人面临月还款增加的压力，而没有贷款却需要贷款的人则面临贷款难的压力，贷款、还款均会不“易”。
对贷款者说：
利率标准或上浮，
量力而行，“货”比三家
“虽然此次银行并未加息，但是由于贷款时各银行都有上浮利率空间的权限，所以贷款人受到经济实力、贷款用途、贷款期限、信用记录等多方面影响下，各家银行有可能执行的利率标准有变化。”河北银行零售业务部有关负责人表示，各个银行会根据不同的情况执行不同的标准，同一银行的各支行也有自己的调整权限，所以执行利率标准也不一定相同。
银行界人士提示贷款者，银行多数会根据每一个申请贷款人的风险偏好，贷款人的资质情况，资金用途等给予不同程度的政策。拿首套房贷来说，信誉良好，经济收入较高且稳定的贷款人，不仅可能仍只拿三成首付，而且按照基准利率执行或稍微上调。而对于有不良信用记录，收入偏低且不稳定的贷款人则有可能因为风险较大，而上浮贷款利率，并提高首付比例。对于有贷款用途的贷款人来说，审批贷款手续有一定的过程，因此不仅要提前申请，并且最好多走几家不同的银行，同一家银行还可以去不同支行看看，“货”比三家，以期选到最能受益的贷款政策。
对还贷者说：
还款要按时，
并非谁都适合提前还
贷款的用途都是为了提前达到消费或生产的目的，通过银行等金融机构借出一定金额的资金，并支付一定利息的。无论是普通消费贷款、经营性贷款、还是房贷，贷款人都需要有个周密详尽的财务安排计划。
对已经贷了款正在还贷的人来说，银行人士提醒，还款及时与否关系到贷款人的信用好坏，拥有好信用记录的人不仅贷款审批容易通过，贷款基准利率也不会上浮或上浮幅度较小；而不好的信用记录将会影响贷款人的授信额度，以及贷款利息。作为贷款人来说，一定要按时还款。
加息无疑于每个月将支付更多的利息。每逢加息周期，就有不少人开始几乎提前还清贷款。对此，银行专家提醒贷款者，要结合自己的财力情况再作提前还贷的准备。中国银行贷款专家进一步解释说。如果贷款人的资金使用在生产、股票、基金等投资领域，预期收益高于贷款利率的情况下，大可不必为了每个月调整的贷款利息而把钱用于提前还贷。
“另外，提前还贷，贷款人最应该注意的是时间节点问题。”业内人士说，一些使用等额本息还款，并且已经还款年限超过一半，以及采用等额本金还款，还款期限超过三分之一的贷款人，提前还贷并不能更多的节省利息支出，反而占用了大笔可流动资金。该人士表示，尤其对于曾享受了7折房贷优惠利率的首套房客户，加息后现行利率还是很优惠的，如果为了每个月月供增加额并不会对日程生活造成影响的利息而提前还贷，若再次购房贷款，不仅不能再享受贷款优惠，而且第二套房执行上浮1.1%的利率，贷款人得不偿失。
专家建议，提前还贷需要足够的财力支撑。不要只想着提前还贷而降低了生活质量，应该结合经济实力，综合考虑时间、机会成本，选择最佳还款方式和时间。(王聪）
