北京银行：
尝试无担保信贷模式
案例：北京某文化传播有限责任公司成立于1998年，是一家从事礼品设计与制作的专业公司，凭借良好的设计与生产能力，2008年成为北京奥运会特许商品生产商和特许零售商。
该公司与北京银行合作非始于2006年初。当时企业订单量大量增加，但限于自有资金的匮乏让企业不敢大量接单，企业负责人找到银行，但都因为无法提供足额担保而被拒绝。北京银行在经过详细调查后，为其发放了500万元贷款。此后，开始了双方长达4年的合作。在北京银行信贷资金的大力支持下企业发展迅速，营业额由合作之初的9200万元，增长至2009年末的2.8亿元，3年间增长了近2倍。
2010年3月末，负责该企业的银行客户经理在进行日常拜访时得知，企业获得上海世博会特许商品生产商和特许零售商资格，预计在一年的特许经营期内世博特许商品将达10亿元，但依据企业目前的业务操作模式，企业贷款规模无法继续扩大。
北京银行在搜集整理相关数据、梳理业务操作流程、分析企业能够提供的担保方式时注意到企业下游客户很多是戴尔等世界500强企业，且账期多在45天左右，因此决定转变思想，一改过去无担保就不能操作业务的观念，决定尝试做保理业务。最终实现首笔保理业务，放款999万元，截至目前已累计放款4000余万元。该项业务不仅为企业节省担保费等支出100余万元，并部分解决了企业无足额担保就无法获得银行贷款的瓶颈。银行也通过此笔业务也实现中间手续费收入25万多元，真正达到了双赢。
全息扫描：“自成立以来就将”服务小企业“作为自身定位的北京银行，持续创新，接连打造文化金融、科技金融、绿色金融等特色品牌。2006年，北京银行推出了独具行业特色的“小巨人”中小企业成长融资方案。其中，创融通、及时予、腾飞宝三大核心系列满足不同成长阶段企业金融需求，科技金融、文化金融、绿色金融三大特色行业全线覆盖“人文北京、科技北京、绿色北京”的内涵。截至2011年初，北京银行仅在北京地区拥有的中小企业客户数量已逾7万家，占首都中小企业总数的1/4。成立15年来累计为2万余户中小企业发放贷款超过8000亿元，中小企业贷款余额在北京地区同业也排名第一。
广发银行：做中小企业融资的“及时雨”
案例：创立于2001年的南京某环保科技有限公司，公司注册资金1000万元，是主要以生物处理技术、智能控制技术为核心，研制开发、生产运营生态环保厕所、智能泡沫节水洁具、分散式污水处理设备为主的高科技企业。
广发银行2007年首次向该公司贷款500万元。随着企业发展，公司不断研制开发新产品，规模逐步扩大。2008年销售收入在2007年的基础上增长36%，存货需求量也跟市场需求同步提高。
由于该企业的主要销售对象为市容环卫、园林景区等政府采购，财政支付时间加长，导致应收账款的收款账期拉长，流动资金周转带来一定压力，流动资金不足禁锢了企业的发展脚步。广发在了解到企业的具体情况后，通过多次对企业产品、市场进行深入考察，对企业发展潜力、盈利能力、信用记录、管理层经验，产品、产能、市场、销售、行业经验及未来发展等方面进行充分分析的基础上，最终决定通过产品“好融通”给予企业核定总额达3600万元授信额度。
在银行融资支持下，企业发展迅速，2010年公司在上海、南京、杭州市场占有率位于同业前列，并逐步向安徽、山东、江西、福建、湖北等省拓展，并积极开拓亚洲市场。
全息扫描：深处经济发达的珠三角地区，广发银行与中小企业有着千丝万缕的联系和无可比拟的地缘优势。从成立之初，广发银行就将中小企业业务作为全行业务发展的重心和基本发展战略。其打造的“好融通”以12项标准化评价指标、20多种担保方式、高达2500万元的信用额度、最长达10年的贷款期限和快捷的审批效率，有效地满足了广大中小企业客户的融资需求，被中小企业主誉为融资“及时雨”。目前，广发银行80%以上的公司客户为中小企业，50%的贷款投向中小企业，中小企业贷款余额突破1700亿元。
广发行2011年初出台的“十二五”规划中明确阐述了在中小企业业务方面的目标：未来5年内，广发银行将以特色化、专业化战略赢取市场，以清晰的区域战略进行业务拓展和渗透，加快发展中小企业业务，致力打造国内“中小企业最佳合作银行”。
据广发银行中小企业部负责人介绍，今年广发银行还将与国内主要省市举行类似战略活动，深化中小企业金融服务合作，大力支持各地中小企业发展。(徐思佳）
