融资难制约企业“走出去”
“融资难已成为制约中国企业‘走出去’的瓶颈。”培训会议上,中国贸促会正式发布了《中国企业对外投资现状及意向调查报告(2008-2010)》。调查显示,超过60%的受访企业认为,融资困难和缺乏国际经营管理的人才,是制约企业对外投资的“决定性因素”或“重要因素”。这些企业多是对外投资规模小于500万美元的中小型企业。
济南市发布的数据也从一个侧面印证了这一调查结果。2010年,济南全市进出口总值74.11亿美元,同比增长31%,其中出口40.55亿美元,增长33.1%。尽管对外投资项目逐年递增,但济南中小型出口企业仍普遍面临融资困难、国际经营管理人才缺乏、国际市场信息资源少等问题。
几位中小企业的负责人向记者诉苦:由于企业无法得到贷款,许多外贸订单只能转让给其他企业生产；而且从银行拿到贷款的时间不能保证,订单到手了,资金无法及时到手,也就没钱买原料。抵押和担保是银行对中小出口企业提供贷款时保护自己利益的重要工具,而中小出口企业本身普遍缺乏可用于抵押担保的土地或房产等资产；加上金融危机以来国外客户不能及时付款的情况大幅增加,银行对出口以及国外信用证不信任度增加,以往出口型企业的信用证融资手段遇到了阻力,也导致了中小出口企业借贷效率大大降低。
出口信用保险成为融资“通行证”
济南甘霖化工是一家以农用化学品为主的外向型企业,产品大部分出口到南美洲、美国等国家地区。由于国际上农用化学品行业竞争激烈,甘霖公司的收款期至少在90天以上,期间周转资金需要向银行借贷。对于这家中小企业而言,要直接在银行获得百万元的贷款并非易事。
与中信保(中国出口信用保险公司)的合作让甘霖化工寻到了一条融资捷径。中信保是一家由财政部全资拥有的政策性公司,其保险标的为企业的出口应收账款。甘霖化工的销售经理王翠翠告诉记者,在没有投保出口信用保险以前,企业如果从银行获得贷款,若国外进口商到期未付款,则企业面临着银行的扣款追索；投保后若有这种情况发生,企业则可向中信保索赔,由中信保向银行赔款。
除了让企业在对外贸易中增加一重保障,中信保的保单也成为企业向银行借贷的一张“通行证”。王翠翠介绍说,中信保主要审核的是企业的国外客户的资质,这一步审批程序相对比较严格。一旦中信保出具承保通知,企业凭借保单不需任何抵押担保,就可在银行拿到贷款,期间不会超过两周时间,大大减轻了企业的资金压力。
中信保济南办事处有关负责人告诉记者,利用保单融资模式,甘霖化工已累计获得贷款5000余万元,融资能力大大超出其他中小出口企业。
为何仍有企业“不买账”
通过扩大担保面解决中小出口企业融资难,中信保的这一模式已成为国家有关部门破解融资难的重要手段,各省市也出台了相关政策鼓励企业进行出口信用保险。记者了解到,我省对投保企业给予保费15%的补贴,济南市则补贴保费的50%。
尽管有如此优惠的政策,但仍有不少中小企业“不买账”。中信保济南办事处有关负责人表示,保单融资的模式虽然快速便捷,但由于多出了保费,使得企业的经营成本增高。为了保证产品在国际竞争中的价格优势,有些中小企业不得不冒承担海外欠款的风险；在一些利润率极低的行业,尽管省市有补贴,中小企业仍难以支付信用保险费用。
中国银行济南分行副行长张述明与中小出口企业有着多年的合作,在他看来,中小企业的“不规范”是导致融资难的主要原因。他建议企业在今后的发展中要注重提高诚信度,并且建立良好的公司内部管理机制,对出口信保机制的引入也将大大提高企业的资信能力。(黄露玲）
