靠特色撑起中小企业应急伞
“我们多少资金都做，非工作日照常上班，针对中小企业客户，提供特别的服务项目。”杨静琨给记者看了一份华夏典当行的业务宣传资料，对里面的内容一一解释。
大致来讲，典当行最受中小企业主欢迎的有三种特色服务：循环贷、5日计息法和最高额。
循环贷。小企业在资金运转过程中，由于不可控发展，往往不是一次性贷款，可是每次贷款都要经受不 一样的流程和手续办理，十分麻烦。典当行对于中小企业授权抵押资金盈利可循环贷款，填写申请表后不用专门再次审批即可随时拿到相应的贷款。
5日计息。典当行的5日计息法主要是缩短了利息周期，客户可根据个人及企业生产经营情况自行选择还款时间。
据了解，国家《典当管理办法》规定，客户当期不足5日的，典当行将按5日收取有关费用，因此国内典当行普遍采用的计息费方式是以月为计息费周期，当期不满5天，按5天计息，超过5天则按一个月计息，例如35天就将收取2个月的息费。
记者就该计息法详细询问了华夏典当行的房产部工作人员，得知“5天一计算”业务，主要针对房产汽车等大额典当品种，在客户续当期间先前按月计算，因此超出时间即使只有一天也是按月计息，企业一不注意就可能产生高额月息。现在5天为一个单位计算后，典当日均息费率并不因周期缩短而提高。
最高额。短期融资向中期融资，频繁贷款给客户带来很多麻烦，损失了机会成本。针对这种情况，典当行会有针对性地发给企业一个不同的信用额度，简称最高额。
华夏典当行工作人员向记者表示：“客户的信用额度可以随着资产的升值申请提高，额度用不完的可以存着。在我们这里，主要是中小企业回头客选择这项服务的比较多。”
不动产抵押融资比例高 典当行办理的业务当中，房产和汽车以及部分企业不动产仍占了抵押物的重头戏。华夏典当行的业务员告诉记者：“民品贷款的绝对值太小，1万元就算大件。”这样，对于企业资金周转来讲，无异于杯水车薪。而不动产本身市场价值比较高，能换取较多资金。
那么，企业主的车、房从典当行走一圈儿，资金比例是怎样评估兑换呢？
杨静琨介绍，典当行通常采用市场比较法和成本核算法两种方式来为客户进行资产评估。房产和车辆都是按照市场价值1：1进行评估，会考虑房产的增值和汽车的损耗。大致来讲，在为企业主进行资金放贷时，融资额方面，房产一般都按照市场价值的6-7成兑换，汽车一般是7-8成兑换，民品为9成，艺术品则由于其收藏价值等多方面因素考虑，兑换比例更小。月息费方面，房产通常是不超过4%，汽车是不超过6%，财产权利(包括收益权、租赁权、股权等)不超过3.5%。
杨静琨说：“房只是抵押，你能居住，这样就把死资产盘活；汽车我们还提供免费清洗和保养服务 ，放典当行还省了停车费。”
典当行融资优势在于小而精
中小企业针对自身需要，通常会选择不同的融资渠道。
相比较银行贷款和其他主流融资渠道贷款周期长、审批手续繁琐等现状，典当行较好地弥补了其不足，例如贷款门槛低，只要有抵押物就可贷款，且没有最低金额限制；审核周期短，通常1-3个工作日就能完成一般资产审核；业务多样化，循环贷、5日计息、最高额，最大程度满足不同小企业的具体需求；服务人性化，典当行没有休息日，随时可以开展业务，需要的时候还可以为企业主提供上门服务。
杨静琨认为，典当行的优势在于小而精：“典当行庙再小，整个华夏典当行注入资金才1亿-2亿元，崇文门店注入资金只有2000万-5000万元。小了经营就灵活、快速、人性化。”
他为记者举了一个例子：5月初，一位经营微小企业的女老板需要用自己的房产进行紧急融资，因为贷款时间实在太紧，很多主流融资机构都无法提供相关服务。她打电话找到华夏典当行的时候是周六下午的5点，通过和业务部门的反复沟通，晚上8点，华夏派人去家访，评估资产状况。晚上10点相关部门负责人紧急上会，11点会议通过该项目的方案，0点的时候各部门负责人签署了最后决议。第二天早上9点业务员偕女老板去建委办理相关资产抵押手续，上午10点，这位女老板拿到了所需的贷款。
走典当融资路径只宜应急
典当的最大优势就是筹钱速度非常快，适合急需用钱的同时能够在短期内快速筹措到资金赎回资产的客户。
中小企业，尤其是小企业和微小企业主，在创业初期和扩大再生产规模的时候大都会遭遇资金瓶颈期。而典当行对客户的信用要求几乎为零，注重的是典当物品是否货真价实。因此，如果经营亏损，后果只能是由企业主自行承受。
另外，典当作为融资渠道，利率也是相当可观。常有企业主用个人名义下的房产作抵押为公司买厂房，建仓库。“以房换房”的月息通常是3%-3.5%，一旦投资失败，后果不堪设想。
日前深圳不少典当行在发股票高利贷，据称年利率最高超过36%。高额的收益前景吸引了不少中小企业主。然而，我国的《典当管理办法》在经营范围中明确规定，典当行可以经营的必须是动产、财产权利、房地产等的质押或抵押典当业务，不得发放信用贷款。典当行开展的炒股融资业务明显属于违规经营，双方签署的合同应属效力待定合同，一旦发生纠纷，投资者利益可能血本无归。
因此，典当行融资的确能解中小企业燃眉之急，但企业主如果不进行风险预测规划，不根据实际情况而盲目融资，火气过大了，烧到的可就不是眉毛了。
大街小巷随处可见的典当行为微小企业提供了融资的新渠道。
华夏典当行今年一季度的业务报告显示华夏典当行今年一季度的业务报告显示，典当行接收的中小企业业务有所增加典当行接收的中小企业业务有所增加。(实习记者 刘可)
