在信贷收紧以及通胀压力下，中小企业生存受到进一步挑战。6月7日，深圳银监局正式对外发布首期中小企业运营暨金融服务指数，以监测深圳中小企业的运营和金融服务情况。数据显示，今年一季度深圳中小企业的运营状况总体还算平稳，但融资缺口仍面临较大压力，相比去年年底，今年一季度企业融资缺口环比增加22%。20个行业中有15个行业毛利出现下降，一季度企业平均利润率为16.35%，环比下滑2个百分点。
融资难题普遍存在
深圳银监局相关负责人表示，为了给政府部门决策提供依据，为中小企业金融服务向精细化转型提供参考，该局设计了《深圳市中小企业运营暨金融服务监测方案》，对深圳有关政府部门、各行业协会、各银行业金融机构、小额贷款公司等信息源进行全面整合，并于2011年5月15日正式形成首期中小企业运营暨金融服务指数。
按照各行业对深圳GDP的贡献度排名，深圳银监局选择了包括医药制造等20个行业中的500家企业作为监测样本。样本获取渠道主要为银行业金融机构和小额贷款公司。其中，商业银行渠道数据约占整个数据样本的90%，小额贷款公司与村镇银行约占10%。在监测指标的选择上，将两大类共计12项指标纳入监测范围：第一大类为中小企业运营指标，具体包括开工、销售、成本、利润、贸易、自主创新以及信心等7项指标；第二大类为金融服务指标，具体包括融资需求、融资缺口、银行服务、融资成本以及融资信用迁徙等5项指标。
数据显示，2011年一季度深圳中小企业开工状况平稳，有10个行业的景气度环比保持上升，综合景气指数较去年年底提升约1个百分点，但运营成本趋升，且销售状况下滑，企业毛利也趋于下降。20个行业中有15个行业毛利出现下降，一季度企业平均利润率为16.35%，环比下滑2个百分点。
中小企业融资需求和缺口加大。相比去年年底，企业融资需求环比增加10%，平均融资需求为2782万；企业融资缺口环比增加22%，平均融资缺口332万。此外，银行支持力度仍需加大。样本企业平均授信余额环比增长2个百分点，融资成本环比增加21%；企业的非银行渠道融资也存在不畅的问题，企业从其他外部渠道融资仅占银行对企业授信余额的1%。
调查还显示，企业融资信用向下迁徙压力凸显。样本企业授信垫款金额环比上涨258%，传统制造业贷款五级分类向下迁徙的金额增加，融资难问题仍普遍存在。约13%的企业融资难度很大，57%的企业存在融资难问题但尚能克服，30%的企业融资基本无困难。45%的存在融资难问题企业反映主要原因是缺乏有效担保。
银行发力小额贷款
为支持中小企业融资，银监会近日印发了《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》，对单户500万元(含)以下的小企业贷款给予了不纳入存贷比考核范围等多项优惠措施。深圳一些银行已经开始发力，争夺中小企业市场。
5月30日，建行深圳市分行小企业经营中心正式揭牌，并推出“信贷工厂”业务。即针对小企业经营“短、频、快”的资金需求特点，采用信贷工厂模式对中小企业贷款的设计、申报、审批、发放、风控等业务按照“流水线”作业方式进行批量操作，新模式下小企业贷款从手里到审批放款仅需要五个工作日。该行负责人表示，他们将通过这种模式多做500万以下贷款，争取一年新增1000户小企业客户。
招商银行相关负责人也表示，招行小企业信贷中心成立两年来，累计发放贷款超过270亿元，贷款余额突破190亿元，支持小企业近4000家。今年该行将进一步完善“助力贷”产品体系，除继续针对中小企业客户群设计新的通用创新产品外，将力推由分行主导的小客户群、小众化融资产品创新，更好满足不同区域、不同商圈、不同商业模式的区域中小企业集群客户需求。(记者 杜雅文)
