本想只买一年的保险，不料到期后依旧被保险公司从银行卡上直接划走保费，又被续保一年；想继续投保，但保险公司在审核后却以被保险人的健康风险太高为由拒绝续保。最近，关于消费型短期医疗险续保条款不合理的报道此起彼伏。
到底是遵守法规，还是霸王条款，一时众说纷纭。《经济参考报》记者调查发现，目前市场上多数医疗险、意外险等消费性保险若是通过银行卡划账，几乎都会在到期后自动续保；但如果被保险人上年出过险，且理赔金额较大，保险公司一般在次年会根据其健康状况重新核保，对不符合承保条件者，会拒绝续保。
在此，《经济参考报》提醒投保人在投保时应看清合同，认真阅读保险条款；如果第二年不想续保，应提前申请终止保险合同。若是有心一直投保，则建议投保人购买一些能保证续保的保单，这样对他们的利益会有更大的保障。
“被续保”与“被拒保”屡见不鲜
家住北京的李先生去年4月底在某保险公司为女儿购买了一款消费型少儿医疗险，保障期限为1年，保费491元，以银行卡划账形式扣除。由于出险极少，李先生今年未打算继续购买，但银行卡上依然被划去了491元，查询后得知，款项用途是用于购买上述保险，这让他非常吃惊，“保险合同都已经到期，我又没有申请续保，为何还要扣费？”
与李先生无奈“被续保”的遭遇正好相反，张女士是想续保却被保险公司拒之门外。2006年，张女士购买了某保险公司养老险，附加住院医疗险，保费采取年缴方式。前几年保险公司都会按时向她寄送缴费通知单作为提醒，张女士也一直按期缴费。去年，张女士因患高血压住院治疗，花费6000多元，大多由保险公司支付。但在今年缴费时，张女士发现保险公司只划走了主险的保费，而附加住院医疗险已经被终止。
“附加险每年只需缴纳几百元的保费，就能获得高额的赔付，当初就是因为看好这个性价比才购买养老险作为主险；现在，附加险被终止了，养老险要等到60岁之后才有收益，意义根本不大。”张女士对此非常不解，保险公司怎能在没有征求她意见的情况下，就单独解除附加险合同呢？
不申请就默认续保
《经济参考报》记者了解到，目前保险市场出现上述这种“被续保”或“被拒保”的情况，其实并不在少数。据一位保险代理人介绍，国内的保险大致可分为消费型与返还型，从险种上来说，消费型保险主要为短期医疗险和意外险两种。
“很多客户都以为，短期消费险若不主动续保，合同会自动终止。其实，在多数情况下，个人保单如果没有去办理终止手续，保险公司会视为愿意续保，直到客户提出书面申请为止。另外，产品公司会将续约设置成默认状态，除非消费者在到期之前主动联系要求取消续约。”上述代理人告诉记者，通常大部分投保人还会在保单上留下银行账号，这相当于自动转账程序认可，只要保险到期，而客户又没有办理终止手续，银行卡就会自动扣费。
“一般而言，只要投保期限内客户没有发生理赔或是理赔了但不影响核保，下一年会自动续保；若是投保期间发生理赔并影响到次年核保，第二年则不会自动续保。”生命人寿某核保人士进一步解释说。
不过，随着近年来“自动续保”条款的备受争议，一些保险公司也开始重新审视保单设计，比如要求客户自己勾选“自动续保”选项等。“在保险合同中，我们会明示‘自动续保’条款，并于保单到期前30天给客户发送提示短信，如果客户未办理终止续保手续，续保生效后，也会给客户寄送书面的通知书，多重举措确保客户的权益。”国内某大型寿险公司业务部负责人对《经济参考报》记者说。
