理财师：都市高收入家庭这样理财保值增值

　　家庭基本情况

　　李先生今年36岁，在某股份公司任职，目前月收入30000元；李太太今年33岁，是一名国家公务员，月收入4000元；夫妻两人的年终奖，共约25万元。家庭现有现金及活期存款100万元，定期存款300万。家庭共有三套房，其中一套自住，目前市价约80万元，其他两套房屋出租，月租金收入3000元，目前市值约150万元。

　　两人已经习惯二人世界的生活，目前还没有考虑要小孩的事情。李先生及太太都参与了单位的社会养老保险和医疗保险。

　　尝试理财投资，让生活“锦上添花”

　　由于两人平时工作较忙，休息时就想放松，懒得思考投资理财的事情，因此，平时家里有闲钱就图省事直接存银行定期。其他基金、股票投资都没有做过，目前想尝试都无从着手。

　　蔺晓茹，中国银行泸州分行理财经理，AFP(金融理财师)持证人，2010年度中国银行四川省分行十佳理财经理。擅长基金投资、综合理财规划等。

　　家庭财务分析

　　通过表3可以看出，这个家庭没有任何负债，大部分资金在活期或定期账户上，其中活期100万，定期300万。因为高收入高资产家庭的收入往往能覆盖他们的未来的多种需求，所以在理财方面的需求并不强烈。我在为他们提供理财建议时考虑到两点，一方面这种投资的方式确实会带来生息能力的弱化。虽然经过几次加息，但目前一年定期存款的利率仅为3.25%，今年5月CPI为5.5%，这样看来李先生的金融资产不仅增值速度慢，在通胀的背景下还会在不经意间侵蚀掉资产。另一方面，李先生和李太太对于金融投资，既不热衷也不了解，如果贸然从事太多金融投资的话，对于他们反而会造成较大的心理负担。

　　理财建议

　　加强现金流管理

　　建议李先生和太太拿出一小部分资产尝试一些简单的金融投资。如定期到期后可以提取出40%的比例，也就是120万资金用于购买一些中国银行推出的稳健风格的人民币理财产品，目前这类产品的年化收益率已接近5%—6%的水平，收益相对稳定，且高出定期储蓄存款1.8%左右。活期部分可选择日积月累，其年化收益为1.80%，是活期储蓄存款年收益率的3.6倍，而且支取灵活，不影响客户用款。这类产品都

　　能在中国银行的网上银行进行购买，方便、安全、快捷。

　　参与每月基金定投

　　建议在夫妻两人的月度结余中，拿出一部分以定投的方式涉足金融投资。现上证指数为2600点左右，指数较低且已接近底部区域，建议可适当配置指数基金，基金定投期限在3—5年，平均年化收益率为10%-15%。

　　家庭保障方面

　　这种高收入家庭，抵御风险

　　的能力较强，而且李先生及太太都参与了单位的社保、医保，住院生病单位都基本能报销，已经拥有了较健全的社会保障机制，除了适当考虑一些意外险的保障外，目前暂时可不考虑其他商业保险的支出。

　　通过这些简单的理财投资尝试，李先生和太太可以逐步了解和熟知一些金融投资产品，从提高资产生息能力的角度考虑，不需要投入太多精力，也可以达到资产保值增值的目的。记者董天刚