问:我们家庭年收入40万-45万元,夫妻两人年龄都是28岁,刚结婚准备明年生小孩;两人都有社会医疗保险和公司购买的商业医疗保险。现有一小套房子价值80万元,还有10年,月供1600元,房租收入1500元;大套房子价值180万,贷80万元,20年月供5000元。国内股票亏的只剩35000元了,还有公司给的美国股票7万元。存款准备全部用于装修。目前每月消费没啥概念,应该比较有弹性可以控制,不过每年会有2万用于旅游,有辆车子不过费用基本可以报销。请指点如何打理每月的收入,考虑资产增值的同时也能提早把贷款还清。
答:目前客户金融资产42万元左右,到年末可增加收入40万元左右。装修可以适当降低标准,可以用一半的资产用于装修,剩余的一半可以先把较小房子贷款先还清,减轻每月还款压力,降低负债率。在年收入支配上建议保留6个月正常支出的资金作为紧急备用金,大约5万元用于购买货币基金或通知存款,保证资金的流动性和提高资金收益。除去6万元房贷和2万元旅游费用,还有大约27万元结余,可以购买高收益银行理财,该类理财产品收益稳定,风险较低,可以配置15万。另外6万元可以购买股票型基金,因为现阶段股票型基金是比较适合配置的增值型产品。
保险方面,两人的社会医疗保险和商业医疗保险还不能满足以后的需求,建议双方再增加购买终
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