规范银行理财 卖理财品得按风险匹配原则

　　中国银监会6月29日发布公告，就《商业银行理财产品销售管理办法》公开征求意见。《办法》拟要求，商业银行应按规定对理财产品进行风险评级，对客户进行风险承受能力评估，按照风险匹配原则，将适合的产品卖给适合的客户。

　　《办法》称，商业银行应按照风险匹配原则审慎尽责开展理财产品销售，客户只能购买等于或低于其自身风险承受能力评级的理财产品。

　　银监会指出，近几年，商业银行理财业务快速发展，产品设计、营销手段、营销方式和投资管理不断创新。但同时也暴露出发展中存在的问题和薄弱环节，甚至出现误导销售和错误销售，使客户合法权益和银行声誉受到损害。

　　为更好地保护客户合法权益，《办法》还做出明确规定，要求商业银行必须在理财产品销售文件中制作专页风险揭示书，内容至少应包括风险提示语句、产品类型、产品风险评级及适合购买的客户评级、示例说明最不利投资情形和结果、客户风险承受能力评级、风险确认语句抄录等。

　　此外，商业银行必须在理财产品销售文件中制作专页客户权益须知，内容至少应包括办理理财产品的业务流程、客户风险承受能力评估流程、商业银行进行信息披露的方式、渠道和频率等内容。

　　银监会表示，农村合作银行、城市信用社、农村信用社等其他银行业金融机构开展理财产品销售，将参照《办法》执行。考虑到部分商业银行需要根据《办法》的规定进行系统改造和修改内部规章制度，《办法》拟自2012年1月1日起施行。

　　征求意见的截止日为2011年8月1日。