中国邮政储蓄银行海南分行根据当地实际，在小额贷款额度、审批时限、网点布设等方面积极探索，成效显著。
日前，邮储银行海南省分行行长严士学接受《农村金融时报》记者采访时表示，海南省分行成立以来始终以服务“三农”为工作重心，以构建城乡一体化邮政金融服务为目标，充分利用邮政网络的整体优势，大力推进邮政储蓄网络建设，逐渐将海南分行建设成为省内农村地区金融服务的一支重要力量。
小额贷款贴近农民
贷款实际利率低、放贷速度快、担保方式灵活等，使海南分行小额贷款更贴近农民
邮储银行总行规定小额贷款最低年利率为13.5%，利率相对偏高，是否有利于支农？这是常常被一些学者提及的问题。
“按照总行的统一利率标准，邮储银行海南省分行目前执行的小额信贷利率是14.4%，表面上高于海南省农行和农信社的相似产品，但这只是名义利率。从实际利率水平来算，贷款10万元，采取一年期的等额本息还款法，合计支付利息为7970.52元，这样看来实际利率仅8%不到，除利息外客户再无需支付任何费用成本，而且海南省分行积极响应省政府贴息政策，若客户诚实守信，按时足额还款，享受贴息后实际的利率会更低。”严士学向记者解释道。
“凡按期还款的农户，都可享受到‘5免1’的还款优惠，即农户只要连续5个月按时还款，就可以在下一个月还款时免去利息。也就是说贷1年的款，只需要给10个月利息，这样邮储银行的小额贷款利率又相应降低了一些。”邮储银行信贷部总经理朱大鹏对严士学的解释进一步进行了说明。
严士学告诉记者，海南分行一直以来都在强调服务，强调廉洁的信贷纪律，严格遵循总行信贷工作人员“八不准”行为规范，杜绝吃、拿、卡、要，真正做到了阳光信贷，客户除了支付利息费用和抵押物评估费用外，无需再支付任何费用，有效降低了客户的贷款成本。
对此，记者咨询了一些人民银行基层支行工作人员和一些曾经在邮储银行贷过款的人，他们均表示，基层邮储银行信贷员的“八不准”，执行得非常好。
海南分行严格控制贷款成本，主要采取集中营销、集中受理、集中调查、集中审批、集中放款五集中的方式节约开销，从而间接降低农民的贷款支出。
据严学士介绍，该行承诺在材料齐全的前提下，做到“7天承诺放款”，对于客户急需贷款的情况下，可以延长办公时间，甚至连夜召开贷款审批会，最快做到3天放款，解决客户的燃眉之急。客户在整个贷款环节中，只需在签署借款合同和贷款支用时两次到县支行即可，大大节约了客户的时间。
在控制风险方面，海南分行主要采取农户保证贷款和农户联保贷款模式，农民可以与其相熟的3-4户有贷款需求的其他农户组成联保小组，小组成员间承担连带保证责任，并且该行在调查时要考察农户家庭资产负债情况，通过数据分析、交叉验证等手段来把控风险。对于贷款数据较低的客户只需1-2名担保人即可，相对比较方便灵活，而对贷款数据较大的客户则需采用农户联保贷款模式。截至6月19日，海南省分行已累计发放了6820笔农户贷款，在贷后回访中，所访问客户对该行的审批时效、放款速度、服务态度、道德操守都给予了极大的认可。
经过这3年的发展，客户对海南省分行小额贷款的需求发生了新的变化，如农户5万元额度较低，一年的还款期对部分行业来讲还是较短等，海南分行积极与总行协调沟通，对客户需求进行认真细致的市场调研，经过总行批准，海南分行已把三亚分行芒果行业、海口分行花卉行业的小额信贷额度都提高到了15万元。据悉，下一步该行还将研究并科学确定小额贷款还款时间，为海南农民提供更齐全、更优质的金融服务。
建设渠道服务地方
464个汇兑网点、335个储蓄网点、186台ATM机，使海南省分行能触碰到最基层
“近年来，邮储银行海南省分行致力于加强金融网络建设，打造一流金融网络服务平台。开展核心服务系统与全国联网的建设。实施实时信息化建设整体工程，打造强大的城乡居民存款、取款、转账等金融交易服务的金融网络。金融网络服务系统运行系统交易成功率始终稳定在99%以上，位居全省银行机构前列。”严学士对海南分行渠道建设显然充满信心。
海南作为全国旅游大省，每年接待众多的中外游客，因此，汇兑网点的数量直接影响中外游客在海南旅游时汇兑钱币的方便程度。海南省分行在服务游客方面，积极与海南邮政公司共谋发展，建立并不断地改善汇兑网点464个，其中全省邮政汇兑联网网点达到了324个，可为中外游客和城乡居民提供24小时汇款、2小时汇款、即时到达汇款等汇款服务。
建设覆盖全省城乡的服务网点是海南分行服务地方的必要基础。截至6月底，海南分行已建起储蓄服务网点335个，汇兑网点464个，遍布海南省所有乡镇，网点覆盖率和规模总量均已居全省银行机构第一。其中，农村邮政储蓄网点205个，覆盖了全省19个市县、181个乡镇，覆盖率达到89%。全省邮政储蓄共计186台ATM机，其中农村地区ATM机达到97台，占总数的52%。同时海南分行还大力开展标准化网点建设，建造了一批安全设施齐全、营业环境宽敞明亮的标准化精品网点，邮政储蓄网点面貌和服务形象焕然一新，为广大农村用户打造安全、舒适的服务环境。
据业内相关专家介绍，多渠道联动营销有助于提升邮储银行的总体竞争实力，点多面广、联结城乡的网络以及深入人心的品牌优势将不断拓宽新的发展空间。
