加息了 要转存吗？ 没过临界点不妨把存款转存(2)

　　理财

　　储蓄和理财收益都会涨

　　昨日傍晚，记者致电朱沛琴时，她刚刚收到客户和同事关于询问加息的短信。

　　朱沛琴告诉记者，此前市场就对7月加息有很强烈的预期。“靴子落下来后，‘负利率’的现状并未根本上改变。预计下半年仍将处在加息通道之内。”考虑到此次加息是存贷款同幅度加，她认为对银行业的影响应该是中性的，银行资金紧张局面将有所缓解。

　　对于市民关心的理财话题，朱沛琴预计短期内资金会有部分青睐储蓄，虽然谈不上抵御通胀，但至少可以减少贬值的步伐。“理财产品的收益会逐步上升，考虑到目前市场上的理财产品已经较同期定存有一定优势，预计理财产品收益上涨不会很快体现。”

　　没过临界点不妨把存款转存

　　每次加息，为多得点利息，不少市民会将原来的定期存款转存。那么这次加息之后，已经存了一段日子的定期存款还需不需要去踩着这个点转存呢？朱沛琴表示，需不需要转存，市民仍可参考此前通用的一个计算公式，算出转存临界点，如果实际存款日已经超过转存临界点，则不用转存。没算好临界点盲目转存，可能越转越赔。

　　根据银行业通用的转存临界点计算公式，合适的转存时限=360天×存期×(新定期年息-老定期年息)÷(新定期年息-活期年息)，其中存期为年，不足年的折成小数。据上述公式，依2011年7月6日发布的央行存贷款利率调整信息，以6个月定期存款为例，360×1/2×(3.3%-3.05%)÷(3.3%-0.5%)=16。换言之，如果半年的定期存款已经存了超过16天再转存，则所得利息将比之前更少，不合适。

　　记者特地算出了不同期限的定存转存临界点(见附表)，供市民参考。

　　楼市

　　房价将更快进入下降通道

　　据新华社北京7月6日电(记者刘德炳)北京地产业内人士分析，此次加息将令房价更快进入下行通道。

　　伟业我爱我家集团副总裁胡景晖认为，7月初新房、二手房的价格已经出现了普遍下跌的态势，此次上调存贷款利率，将使得房价更快进入下降通道。一方面，上调贷款利率将使得开发商的资金链更加紧张。随着房地产企业贷款难度不断加大，通过资本市场和信托渠道融资也被严格管控，这次提高贷款利率，将使得开发商资金链更加紧张，这将加大开发商降价促销、快速销售回款的压力。另一方面，提高贷款利率后，购房者的还贷压力将会更大，这将对购房人的资金实力，特别是首付提出了更高的要求，购房需求会因此继续萎缩。

　　加息0.25个百分点，这意味着5年期以上的基准利率将突破7%的历史心理高位。北京中原地产三级市场研究总监张大伟表示，这意味着实际贷款利息突破近十年最高纪录，使购房者的成本继续增加。对于部分资金压力较大的购房者来说，进入租赁市场是比较理性的选择。另外，部分购房者也将逐渐将公积金当成房贷首选，低总价的房源将逐渐受到这部分购房者青睐，选择公积金自住购房的比例将明显增加。

　　附表

　　调整前后利率和转存临界点

　　定期期限调整前调整后临界点

　　三个月 2.85% 3.10% 8天

　　半年 3.05% 3.30% 16天

　　一年 3.25% 3.50% 30天

　　二年 4.15% 4.40% 46天

　　三年 4.75% 5.00% 60天

　　五年 5.25% 5.50% 90天