今日起央行年内第三次上调金融机构人民币存贷款基准利率。经过今年三次加息后,采用基准贷款利率的老房贷客户,贷款70万元20年期,明年1月份月供将比今年首次加息前约增加265元。另外,本次加息后,已办理的1年期定期存款30天内转存比较合算。
明年月供约增265元
据了解,去年10月20日加息周期重启,至去年底共加息两次。老房贷客户在今年1月份房贷利率就已调整。今年三次加息对老房贷客户的利率影响将在明年1月份房贷月供中体现。
单以此次利率调整而言,5年期以上贷款基准利率由6.8%上调至7.05%,上调幅度为0.25个百分点。70万元20年期房贷,采用等额本息法还款,如果首套房贷利率采用基准利率(去年下半年部分银行利率提至基准利率),老房贷客户月供增加102.81元;如果享受的是首套房贷8.5折利率,老房贷客户月供增加83.74元。
由于年内贷款利率变化大多数要等明年1月份调整,因而年内三次加息明年月供累计增加额更为明显。今年2月9日央行年内首次加息,加息前5年期以上贷款基准利率为6.4%,今日加息后同期基准利率上调幅度为0.65个百分点。同样上述贷款金额和期限,如果原先首套房贷利率不打折,今年三次加息后明年月供累计增加265.11元;如果原先贷款利率打8.5折,三次加息后明年月供增加216.06元。
1年期定存37天内转存合算
此次各档次定期存款利率调整幅度均为0.25个百分点。存款利率上调后,一年期定期存款1万元利息将比加息前多出25元。那么已办理的各档次定期存款在哪个时段转存才合算?按转存公式:临界天数=计息天数×(调整后利率-调整前利率)÷(调整后利率-活期利率)。此次加息后各档次定期存款在以下时段内转存会合算:3个月期已存天数小于8天、6个月期已存天数小于16天、1年期已存天数小于30天、2年期已存天数小于46天,3年期已存天数小于60天、5年期已存天数小于90天。如果时点超过对应的天数,客户转存就不合算。
另外此次加息后,“负利率”现象依然存在。今日起一年期定期存款利率升至3.5%,今年5月份CPI涨幅为5.5%,两者仍然相差2个百分点。
本次基准利率调整表
单位:%
调整前利率 调整后利率
一、城乡居民和单位存款(一)活期存款 0.50 0.50(二)整存整取定期存款三个月 2.85 3.10半 年 3.05 3.30一 年 3.25 3.50二 年 4.15 4.40三 年 4.75 5.00五 年 5.25 5.50
二、各项贷款六个月 5.85 6.10一 年 6.31 6.56一至三年 6.40 6.65三至五年 6.65 6.90五年以上 6.80 7.05
三、个人住房公积金贷款五年以下(含五年)
4.20 4.45
五年以上 4.70 4.90
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