“收费门”凸显公众利益与银行成本间冲突

　　从7月1日起，银行11类共34个收费项目将强制停止。不过，部分银行避开三部委规定，将某些项目变换名目继续收费，此举引起公众质疑。针对媒体和公众反映的部分银行收取密码挂失手续费的问题，三部委7月7日要求，各银行业金融机构要严格执行《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》有关规定，及时纠正政策误读，免除人民币个人账户密码挂失手续费。目前，大部分银行业金融机构已经明确取消该项收费，个别银行业金融机构正在进行系统调整。同时，三部委表示，对于社会公众反映的银行收费中存在的一些不合理现象，三部委高度重视，目前正在加紧修订《商业银行服务价格管理暂行办法》。

　　中国银监会、中国人民银行、国家发改委今年3月联合下发了《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》，要求自今年7月1日起免除人民币个人账户的11类共34项服务收费，包括本行个人储蓄账户和结算账户的开户手续费和销户手续费；向救灾专用账户捐款的跨行转账手续费、电子汇划费、邮费和电报费；以纸质、电子方式提供本行一定时期内对账单的相关收费等。事实上，据多数银行反映，三部委减免的多数项目实际上7月1日之前就不收费了，这次争议的关键是密码重置手续费。各家银行均宣称已取消密码重置手续费，但是仍然有不少银行在免除密码重置手续费的同时，仍然保留收取10元的密码挂失手续费。但据记者了解，在7月7日之前，工农中建四大行的密码重置手续费或者密码挂失手续费都已停止收取，密码挂失手续费的收取只存在于一些中小银行内。

　　其实，银行收费问题近年来一直是舆论焦点，也是最让广大客户纠结的问题。对于公众关注的小额账户管理费及年费，《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》中免除对于代发工资账户、退休金账户、低保账户、医保账户、失业保险账户、住房公积金账户等6类账户的收费，各银行目前均已执行。据银行相关工作人员介绍，银行系统将自动将这些账户的费用免除。如果没有免除，客户可以携带相关证件到银行办理。而对一般小额账户，银行仍然收取账户管理费。兴业银行发布公告，从7月1日起实行收取小额账户管理费，对开户满3个月，且3个月内日均余额小于300元(含)的人民币个人活期存款账户每季度收取3元管理费。

　　既然是商业机构，银行在承担社会责任的同时，自然会有自身利润和效益的考虑。银行方面称，对客户收取一定的费用，符合银行对中间业务收费的惯例。根据2001年7月颁布的《商业银行中间业务暂行规定》，中间业务可分为九大类：支付结算类、银行卡类、代理类、担保类、承诺类、交易类、基金托管类、咨询顾问类和其他类中间业务。但目前，很多存款账户具有多种功能，银行能够通过账户提供除存款之外的其他额外服务，是否属于中间业务还存有争议。

　　对于银行认为“不收费是不正常”的理论，客户则认为，资金是有价值的，储户将一定数额的资金存入银行，就应该享受银行提供的一些基本服务。这种行为在国外也很常见。比如，美国的大银行多数要求储户账户余额不低于1500至2000美元。如果达到这一要求，一般银行是不收取借记卡月费或年费的，有些甚至不收取交易费。但在美国使用自动柜员机需要交纳批发费用和零售费。在银行业发达的瑞士，信用卡一般收取年费，而类似国内的储蓄卡则不收任何费用。

　　事实上，目前，国内银行的“收费情结”也和资金紧张、利润考核、银行业竞争陷入白热化有关。在今年银根收紧的大背景下，尤其是央行每月一次上调存款准备金率，银行存款的压力非常大。不仅是业务员、客户经理有拉存款的硬性指标，部分银行的行长都在亲自出马拉存款。由于银行的业绩普遍都和员工奖金挂钩，使得目前银行业之间的竞争已进入白热化阶段。最近，浙江温州市瓯海农村合作银行将军支行行长就因高息揽储被就地免职，成为因银行揽储被免职的“全国首例”银行行长。

　　在短期内利率没有完全市场化的前提下，减少争议的办法是银行多承担一些。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，关于银行收费，对于针对广大公众的基础类金融服务应以低收费或免费为主，而对于高端类、竞争性的中间业务应给予银行充分的自主定价权。作为管理层，面对银行收费争议问题，有关部门正着力关注如何妥善处理公众利益与银行成本之间的冲突。记者 韩雪萌