又加息了。
7月6日晚，中国人民银行宣布从7月7日起上调金融机构人民币存贷款基准利率25个基点。虽说又是一次突然式的加息，但这次却不再像以往那样让人感觉猝不及防。“这已经是今年第三次加息了，市场早就有预期，所以一点也不感到惊讶。”一位非常关注市场变化的市民对记者说。
央行今年前两次加息分别是2月9日和4月6日。此次加息，选择在6月CPI数据公布之前，其重要目的,显然是为抑制居高不下的CPI。此次加息对百姓理财会带来什么影响呢?
为房贷者算笔账：负担增加了多少
此次加息，5年期以上贷款基准利率也相应上调了0.25个百分点。对此，最敏感的还是房贷者。按照商业银行惯例，房贷一般是“次年调整”，也就是说，今年2月9日加息、4月6日加息、本次加息以及年内预期的可能加息，到时都会叠加到一起，从明年1月1日起“算总账”。
房贷者要多掏多少月供？银行人士算了这样两笔账：
第一，对于老的房贷客户来说，目前执行的大多是七折优惠房贷利率，5年期以上利率为4.48%，假设明年仍然可以执行七折优惠利率，经过今年三次加息，5年期以上贷款基准利率已由去年执行的6.4%提高到7.05%，7折优惠利率也相应提高到4.935%。以贷款期限20年、贷款额度50万元、等额本息还款方式计算，目前月还款额为3157元，明年将增加到3281元，月供增加了124元。
第二，近一年来新办理的房贷，房贷者并没有享受到优惠利率，月供增加额要更多。同样以贷款期限20年、贷款额度50万元、等额本息还款方式计算，今年首次加息前办理、没有享受优惠利率的商业房贷，月还款额为3698元，明年将增加到3891元，月增加了193元。
需要提前还贷吗？专家说：大可不必
加息了，有房贷者想知道是否需要提前还贷？事实上，在目前国家调控房地产的紧缩背景下，过去享受贷款利率折扣的房贷者，提前还贷很不划算。浦发银行大连分行个贷部负责人告诉记者，前几年，房贷者大多以7折或7.5折的利率优惠申请到贷款，而现在资金面紧，别说很难贷到款，即使贷到款，也是执行基准利率。假如老的房贷客户提前还贷，其因加息因素省下的那点利息还不如享受折扣利率省的钱多。当然，对于没有享受到优惠利率的新房贷者来说，如果十分不善于理财又属于保守型投资者，仍可以考虑提前还贷。
记者了解到，目前我市各银行房贷客户提前还贷的现象已不多见。
临时转存？看看临界点再说
7日加息后，1万元存一年的利息将由325元增加到350元，增加了25元。每次加息消息公布后，都会有市民第二天一早就跑到银行将原来存的定期进行转存，转存是否合算呢？
据银行人士介绍，每次加息后,都可以根据公式算出转存临界点。计算转存临界点的公式为:360天×所选存期×(新利率-原利率)÷(新利率-活期利率)=转存临界点。如果存入的天数已大于转存临界点，则不要进行转存，若小于转存临界点，则可以进行转存。以一年定期存款为例，360×1×(3.5-3.25)÷(3.5-0.5)=30天。也就是说本次加息后,一年期存款如果存入的天数已大于30天，就不需要再转存了。
据测算，3个月、6个月、1年、2年、3年、5年定期存款的转存临界点分别为8天、16天、30天、46天、60天、90天。
理财策略
还需因人而异
在过去一段时间，因为考虑到加息的可能性，很多投资者倾向于选择流动性强的短期理财品种。而目前的市场上，短期或超短期的理财产品也在大行其道。浦发银行大连分行财富管理部负责人在接受采访时说，短期理财产品的流行说明其有市场需求，也反映出投资者对负利率环境下希望投资收益能追上CPI的心理预期，他认为，在目前的市场环境下，短期理财产品也会随加息有所水涨船高，维持较高的收益，但考虑到银行的成本，上浮空间有限。另外一方面，短期产品之间还会出现空档期，整体收益要想战胜CPI并不容易。他建议，手中资金短期闲置的投资者仍可考虑选择短期理财产品，但对资金长期闲置的投资者来说，还是应考虑中长期的投资策略，根据自身的情况进行资产配置，如选择债券类产品、中长期国债或与利率联动的银行保险类产品。(本报记者邵海峰）
