昨日起，福州市民的个人商业性购房贷款可转成利率优惠的住房公积金贷款。记者昨日在福州市公积金办事大厅看到，不少市民前来咨询或者办理“商转公”手续。不过，由于对政策细节缺乏了解，很多“商转公”申请人办理过程卡了壳。
利息优惠20多万元市民“商转公”热情高
其实，从前段时间传出福州房产市场上的存量个人商业性购房贷款客户可以申请转成公积金贷款后，不少市民就开始前往公积金中心咨询了。“我其实每月公积金的缴存数不少，可是当时购房时开发商不肯办公积金贷款，对此我一直觉得很遗憾。现在能‘商转公’，我当然要做了。”昨日，在福州市公积金办事大厅，鼓楼区一家事业单位的林女士这样告诉记者。
一般来说，公积金贷款监管比较严格，例如要等到开发楼盘封顶后才可放款。记者了解到，前几年房产市场火爆的时候，福州部分开发商往往以“麻烦”为由，劝说客户不要进行公积金贷款，甚至直接设置门槛限制公积金贷款，如对公积金贷款者不给予任何价格优惠。而在金融风暴时期，促进房产销售的“利率七折”政策，更是使得许多购房者选择了商业贷款。
然而，此一时彼一时，随着银行房贷利率的不断提高，越来越多购房者发现了公积金贷款的好处，这不仅体现在利率优惠上，而且体现在公积金的支取上。
例如，目前首套房的商业贷款，利率基本都为基准利率的1.1倍，而加息后5年以上房贷的年基准利率升至7.05%，而住房公积金年基准利率仅4.90%。如果按照福州最新的政策，夫妻首次购房可公积金贷款60万元，那么，商业性购房贷款还款满一年以上“商转公”，贷款19年时间，等额本息还款后，贷款人可以节约22.8万元利息，这是一个非常可观的数字。
除了省利息，公积金支取更方便，这也是不少人看中的。在以往，没有申请公积金贷款的贷款人，只能每年凭贷款合同支取一次公积金，而如果使用的是公积金贷款，可由银行按月或者按年，从个人的公积金账户中直接代扣还贷。
部分申请人不符合条件
不过记者也了解到，商业贷款转成公积金贷款，并不是无条件的。不少申请人就是卡在了这里。
“我的房产证还没有办下来，是不是不能转啊？”“什么？原来的商业性购房贷款要还款一年以上才能申请啊？”记者不时听到咨询者这样的询问。
记者了解到，“商转公”贷款对象是在福州市购买自住住房并已办理纯商业性购房贷款，贷款尚未结清，符合福州住房公积金贷款条件且未申请过住房公积金贷款的职工。
根据规定，申请“商转公”需要同时具备6个条件：借款申请人须为原商业性购房贷款的借款人或配偶(配偶应为原房产共同买受人)；借款申请人正常、足额缴存住房公积金六个月以上，且借款申请人和配偶均未申请过住房公积金贷款；原商业性购房贷款已还款一年(含)以上，且在还款期间，商业性购房贷款银行同意借款申请人提前结清贷款余额；具有稳定的经济收入，具备偿还贷款的能力，信用记录良好且无逾期贷款余额；所购房屋须为钢混结构且已取得房屋所有权证，并可正常设定抵押权；符合住房公积金贷款的其他条件。
值得一提的是，根据该规定，以前使用过组合贷款的市民，也是不能申请“商转公”的。因为组合贷款中包含了公积金贷款。
此外，福州市公积金管理中心表示，申请“商转公”贷款额度还应同时符合以下条件：福州住房公积金管委会公布的住房公积金贷款最高额度内，且“商转公”贷款后不能形成住房公积金组合贷款；原商业性购房贷款余额内(取千元以上整数)；房屋价值的规定比例内(房屋价值按原购房总价与评估价中较低者确定)。
还需要注意的是，申请“商转公”贷款期限应同时符合以下条件：贷款年限与房龄合计不超过30年；原商业性购房贷款的剩余年限内；借款申请人法定退休年限内(可顺延5年)。
还要注意这些内容
市公积金管理中心还特别提示申请者，在顺序方面，将根据当年住房公积金可使用资金总额控制，“商转公”贷款按轮侯原则办理；住房公积金组合贷款不能办理“商转公”贷款，“商转公”贷款后应为纯住房公积金贷款；原商业性购房贷款借款人已离异，经法院判决或裁定明确其房屋产权归属已不在原商业性购房贷款借款人名下的，不能办理“商转公”贷款；“商转公”贷款办理过程中涉及的查房、担保、评估等相关费用由借款人自行承担；“商转公”贷款严格执行二套房政策，三套房停止转贷；未经中心审核、审批作出准予贷款的决定前自行结清贷款的不予办理“商转公”贷款。本报记者 江海
