理财师：家庭存款比例过高宜调整

　　问：我今年36岁，老婆33岁，刚有小孩 ,现在两人工作不太稳定，都有社保、医保。目前有商铺一套，月租金1万元，贷款还需3年还清，月还贷9000元。另有住宅一套，汽车一辆，均无贷款。另外股票市值20万元左右，已经亏损，现金存款30万元。我每月工资税后8000元，老婆月收入税后2000元。请问怎么打理资产更合理？

　　答：客户夫妻月收入共2万元，每月还贷0.9万元，其他支出情况不明，因刚有小孩，可能会有较多的花费，故假设每月支出0.6万元，那么月结余将是0.5万元。客户现有资金的存款比例高达60%，剩余的40%均为股票，结构比例可稍作调整。建议先留出6个月的紧急备用金，可以是货币基金的形式或活期存款的形式。剩余的现金存款，以理财产品的形式存放，时间不要超过一年。针对市值20万的股票，建议客户将部分资金转换为股票型基金或券商类集合理财产品。而客户每月结余的0.5万元，建议客户分为2部分：其中0.2万元用于为客户两夫妻购买商业保险，例如定期寿险、重大医疗疾病险、意外险等，加大保障功能。0.3万元分成2个基金定投，分别作为小孩的教育基金和自己的养老基金，坚持长期投资，以获得最大收益。主持记者 朱雪利