信贷紧缩考验银行声誉 忌与客户争蝇头小利

　　“你就别忽悠我了，新银行动辄80亿、100亿的所谓授信，就没几个算数过。”记者近日在南京一个开发区采访，巧遇一家新银行的行长带队来谈授信合作，管委会负责人客客气气地把他们挡了回去。

　　授信本来是个宽泛的概念，银行向客户提供的贷款、票据融资、透支、垫款等表内业务，以及票据承兑、开信用证、保函、债券发行、借款担保等表外业务，都可算作授信合作范畴。在南京，一些新银行刚进来，为制造轰动效应，一开门就说签100亿的授信。“新银行都喜欢这么干，无非是为了一个广告效应，以此来证明自己多有实力。”省内一家大银行的信贷处长说。但今年，这一招明显“不灵”，客户很务实——贷款放下来才是真的，我要的是真金白银，虚的免谈。

　　存款准备金率经过10多次上调，今年的资金紧张可谓史上罕见无前例，来自省银行业协会和银监部门的反馈显示，去年以来，随着资金面一轮又一轮紧缩，受制于信贷规模的紧张，因银行承诺的贷款不能及时放款而引发的投诉和纠纷明显增多。“我去年12月份就办完了所有贷款手续，今年1月份资金面紧张，银行说利率要上浮30%，我们本想春节后等资金面缓和一些再办。不料银行‘狮子大开口’说年利率要达到10%，比基准利率上浮60%还多，我们都傻了。银行却说你不要有人要，年息15%的资金，想要的人都在排队呢！”南京一家做太阳能配套件的企业老总，懊恼地向记者抱怨银行要价“太狠”。

　　中小企业对贷款利率的朝令夕改、水涨船高很不满，但议价能力差也只得忍气吞声，目前反映问题最突出的是房贷业务。据对苏北一个地级市的统计，今年前5个月，光积压的房贷就近3000笔，其中2000笔是去年三四季度收下来的，开发商和购房者抱怨不断。最近，监管部门就收到多项举报，一家银行给一个楼盘只放了不到200万元的按揭贷款，就向开发商收取近4万元的“融资安排费”；开发商也不是省油的灯，立马把这项费用转嫁给购房者，从而引发投诉。

　　一位长期从事房地产业务的律师告诉记者，银行的个人房贷业务不同于企业贷款，银行对个人贷款一般不出具承诺函，受理了贷款人的资料，就视同认可贷款人的条件。从客户角度讲，也就视同为银行承诺放款，这是一种“隐性承诺”，具有不可撤销性；如果客户长时间不能得到贷款，或者银行奇货可居，向客户提出苛刻的贷款条件，客户就会认为银行违约，投诉和纠纷自然就会产生。

　　省银监局有关负责同志指出，今年以来，银行业漫天要价，以其强势地位擅改合同利率，强制或暗示向客户搭售保险和基金理财产品，这些问题已引起监管部门的高度关注，监管部门已对此开展专项检查。他认为，产生问题的根源是贷款额度紧、贷款条件变化、利率市场化程度低，银行的垄断性放贷使客户难有自主选择权，而根本原因还是利益驱动。他指出，银行不仅仅是经营货币的单位，也是经营信用、经营品德的单位，中国的银行都是以储户的高利差养大的，一味利用自身的垄断地位，向自己的衣食父母漫天要价，以牺牲品牌和信誉为代价，来与客户争蝇头小利，最终是得不偿失的。(记者 陈志龙)