诡辩银行收费 银行协会费用之辩令人齿寒

　　今年7月1日起商业银行34项收费项目被叫停，但是不少公众质疑还有大量不合理收费存在。在银监会7月12日电视电话会议上，银行业协会有关负责人表示：银行合理收费受到保护，中国银行业中间业务占比仅在20%左右，这意味着，中国银行业中间业务收费还有继续提高的空间。(7月13日《新京报》)

　　原以为银行协会在全国性的银监会议上，会放下身段，就眼下收费怪状，向全国客户作深刻检讨，表明清理态度，勾勒出整改路线图。可是，纵观银行协会向社会公布的整个通报，不但没有丝毫歉意，而且发出的种种论调，似乎向公众表明，目前银行收费并不是太高，而是过低，仍有很大的提升空间，此种态度着实令人齿寒。

　　诚然，正如银行协会人士所言，我国的中间业务远远低于国外水平。但尽管发达国家商业银行以收费为特征的金融服务等中间业务，已占据它们收入总额的一半以上，但他们存贷业务带来的利润仅占总利润的二成上下，而承兑、资信调查、企业信用等级评估、资产评估业务、个人财务顾问业务、远期外汇买卖、外汇期货等科技含量很高的中间业务，却为其带来了80%的利润，中间业务俨然成为一座名副其实的“金矿”。

　　而国内的中间业务，则是围绕存贷业务展开，始终没有摆脱“绿叶”地位。这些所谓的中间业务收入，更多的是取自对广大储户的服务性收费。据银行去年中期业绩报告显示：16家上市银行2010年上半年实现3434亿元的净利，除去未披露银行卡收入数据的光大银行外，5家上市银行上半年银行卡手续费收入共计达252亿元，若按180天粗略计算，银行卡手续费日均收入达1.4亿元。1.4亿元，如果按全国十三亿人口分配，平均每人分摊1角多钱，如此含金量的中间业务收入，实在是难以与国外银行相媲美！

　　至于银行协会的“中外业务收费”比较论，更是犯下了以偏概全的毛病。就单项收费而言，无论是个别常规业务，还是大额存现手续费，国外收费的确要比国内高一截。银行协会有意拿几种收费项目进行对比，既不能服众，也不能说明问题的实质所在。因为，我国收费总量要远比国外多得多，“只有想不到，没有收不到”，正成为国内银行追逐的狭隘目标。据最新官方数字显示，目前，中国银行业服务项目共计1076项，其中226项免费，占比21%；收费项目850项，占比79%。可以预见的是，倘若这850项收费项目累加起来，没有任何一个国家会轻易超越。

　　反观国外银行，不仅收费项目少而精，而且在中间业务定价机制上，相当公开、透明和合理。凡涉及到的每一个收费项目，首先会对业务供需、客户集中度以及服务价格等多方面的因素，进行充分论证；接着，对银行收费项目的成本进行测算；然后，召开由专家学者、银行以及消费者共同参加的价格听证会；最后，金融监管部门，还会对银行部门收费价格是否合理，进行跟踪评估。

　　银行协会作为国内各家商业银行的“娘家人”，为行业利益代言也算正常，但一定要明白，尊重事实比诡辩更重要，否则便会弄巧成拙，徒留笑柄。(吴睿鸫）