理财师：巧用银行理财 打造轻松生活

　　别让钱闲着

　　目前什么都在涨价，生意难做，许多生意人为了维持利润，挖空心思节约成本，提高收益，但有一重要项目却往往被忽略：那就是银行账上放着大量的活期存款，只注重了流动性，却忽视了收益。实际上只要合理安排，完全可以不用花费多少心思，在不影响资金流动的情况下获得较高收益。

　　假如您的资金每天随时都有可能用到，那么您就选择灵通快线超短期理财产品，每天上午9点到下午3：30，可以自由进出，您的100万资金收益由每天13元变为43元，如果提前一天决定资金使用的话，选择七天增利理财产品，每天收益变为52元。如果一个月不用的资金可以选择步步为赢理财产品，每天的收益可达74元。以上三种产品最大的优点是本金安全、收益高、流动性好。所以，只要安排妥当资金，只需动动手指，一年就能多得2万多元的收益。

　　一个都不能少

　　很多客户只愿意做保本理财产品，青睐其到期保证本金、有固定的期限和收益，对于基金则谈虎色变，其实从长期投资的角度来看，只有股票型基金才能够抵卸通货膨胀。理财产品虽然收益较定期高，但仍然超不过通货膨胀的压力，唯有股票型基金长期收益超越通涨指数。

　　工薪阶层更适合以基金定投的方式进行投资。如果我们乘坐时光机，回到1990年投资上证综指，每个月月初投资1000元，从1990年12月成立开始到2009年12月共19年1个月的时间里，本金共投入22.90万元，期末的总市值可以达到91.21万元。

　　惧怕风险又想获得较高收益的客户可以选择购买债券类基金，过去五年中债券类基金的平均收益达8%，适合风险厌恶型客户避险保值的需求。

　　高端客户可以选择购买私人银行信托产品，起点高(一般为300万起)，收益较好(一般为7%-10%)。同时各层次客户都应该配置一部分黄金产品，黄金过去十年年增长率达18%，且具有分散单一投资风险的作用。而保险的主要功能就是保障，不要贪图保险的分红水平，它最主要的功能就是保障。这是其它产品无法替代的功能。

　　由以上不难得出结论，基金定投是用来攒钱的，理财是用来准备支出的，保险是用来保障的，黄金是用来保值的，白银是用来投机的，一个都不能少。 （蔡素莉）