福建"公务员高利贷"折射民间金融市场亟待规范(2)

　　张建生介绍说，目前龙岩全市各级工商部门登记的担保公司283家，据调查，除从事融资担保、履约担保等业务外，有的担保公司还变相从事融资和资金借贷等业务，这些担保公司一般不直接以公司名义放贷，而是直接以股东自然人身份与借款人签订借款协议，借款协议也不体现高额利息以规避法律规定的“民间借贷约定利率不超过央行同期利率4倍”的规定。张建生表示：“这些交易行为比较隐蔽，银行机构很难监控到位。”

　　龙岩一位担保业内人士告诉记者，一些担保公司“挂着羊头卖狗肉”，贷款担保、履约担保等正规经营通常是数月“零业务”，吸收民间资金再高额放贷才是这些公司真正的“主业”。

　　业内人士建议多举措防范高利转贷风险

　　厦门勤贤律师事务所律师曾凌说，高利转贷经营者为追求高额利息往往放松了对用款人资信的严格审核，一旦出现大批用款人经营不善无力按期偿还借款，担保公司资金链断裂，利益链条上的公务员、银行将承受损失。这类案件在实践中屡见不鲜，今年6月厦门融典融资担保有限公司爆发的巨额坏账危机，涉及资金据传达到37亿元，其根源就在于担保公司高利转贷中出现资金链断裂。

　　张建生、工银龙岩分行副行长吴前锋均表示，高利转贷行为严重破坏金融秩序，他们建议从4个方面采取措施予以遏制：

　　银行应加强信贷管理，特别是应加强贷款背景的真实性审查和全程监控、管理。银行要强化贷款资金用途真实性和贷款资金去向的审查管控，对于用途凭证或贷款用途不符合规定的客户，应当提前收回贷款并追究违约责任；针对实践中出现的虚假交易合同问题，银行应当贷后追踪资金用途是否落实，如：装修房屋中资金是否划拨到装修公司？是否开始动工、何时完工、装修成本等都应当跟踪审查。

　　司法部门加大打击力度。根据我国法律及相关司法解释，对于以转贷牟利为目的，套取银行业金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得在10万元以上的，依法追究相关人员刑事责任，对该类案件做到发现一起、查处一起、打击一起，切实起到震慑作用。

　　规范整顿市场秩序，政府有关部门按照分类管理、区别对待原则，对投资担保公司开展专项清理整顿，明确此类机构的监管部门，从市场准入、日常监管、行政处罚等方面明确职责，对超范围经营及非法吸收公众存款发放高息贷款的担保公司，坚决予以清理、取缔，涉嫌犯罪的移送司法机关追究责任。

　　加强对高利转贷犯罪行为危害的宣传力度，政府各级部门要加强对公职人员的管理，引导干部职工远离高利转贷行为。(记者郑良、苏杰)