挑选理财产品 先看清说明书

　　理财产品走红，现已成为很多普通百姓的存款“替代品”。但市场却暗流涌动，产品良莠不齐，投资者未必知道该如何正确选择适合自己的品种。中国银行沈阳分行理财师宋岩秋给出几点建议。

　　首先，要弄清楚理财产品的种类。目前市场常见的理财产品大致分三类，一是最常见的票据、债券类产品，此类产品基本没有风险，各家银行都有销售。期限从3天到1年，年化收益率约为2.8%—5.5%。第二种为挂钩标的类衍生产品，年化收益率可达7%—8%，但并不保证收益；第三，是监管层曾禁止销售的银信类理财产品，但目前仍有银行在规避监管进行金融创新，此类产品可获较高收益率(9%—10%)，一般期限较长(1年—1年半)，但风险也较大，有可能出现达不到预期收益或提前终止等风险。一般银行多对高端客户推销，起售金额多在20万元以上，投资者购买时应仔细研读产品说明书，注意贷款项目是否可靠。

　　第二，要分析各家银行同类型产品的收益能力。在投资期限相同的情况下，不同银行的产品收益水平差距很大。这与银行擅长、偏好的投资品种有关。比如说，外资银行擅长海外市场，中资银行擅长运作稳健型理财产品等。

　　第三，要注意银行风险控制的措施和理财产品信息披露情况。购买产品前，仔细研读产品说明书，清楚产品一旦遇到风险，银行将采取何种方式止损，并在产品运作期间随时关注其信息披露情况，以免不了解风险损失本金。 本报记者 吕佳