超短期理财量价齐跌 代替储蓄尚未不妥

　　昨日，记者从中国人民银行沈阳分行营业管理部获悉，7月末，本市全部金融机构人民币个人存款余额3574.4亿元，当月减少59.2亿元。分析显示，银行间理财产品加速发行分流了一部分储蓄存款。

　　对此，记者在采访中也感受颇深。跟随加息，理财产品的收益率不断提高，很多市民误认为理财产品可以替代储蓄，专家给出分析建议。

　　超短期理财量价齐跌

　　近期，监管部门表示，要对银行超短期理财产品进行规范。昨日，记者走访发现，目前超短期(一周以内)理财产品所剩无几。6月末时，市场曾出现过3天年化收益率高达7%的产品，但目前仅有的几款超短期产品，年化收益率也急转直下，仅为2%左右。

　　3—6个月的中短期产品成为市场主力军，年化收益率约为4.3%—5.5%，这与同期存款利率相比，高出1%—2%。

　　宋女士告诉记者，投资6个月期限的理财产品10万元，如果年化收益率为5%，即可获利2500元。如果存银行，6个月的利率为3.3%，利息即为1650元，足足差了850元。所以，我家里储蓄几乎都买了理财产品。

　　家庭理财存款不可少

　　理财产品是否可以代替存款呢？对此，交行理财师表示，银行理财产品不可能完全替代储蓄。首先，理财产品的发行时间和投资期限很有限，一般月末发行数量较多，而且，市民并非想买就能买到。另外，存款的计息日就是客户存款当天，到期后资金马上打回账户。而理财产品有募集期，比如1号发行的产品，可能7、8号才开始计息，产品到期后资金到账还需2—3个工作日。更重要的是理财产品不允许提前支取。

　　理财专家建议，任何情况下，市民都应保留一部分存款作为应急资金，一般为3—6个月的刚性支出。而利息和安全性相对较高的货币型基金，则以其申赎自由的特点，可作为活期存款的代替。本报记者 吕佳　实习生 焦晨