银行靠手续费盈利的模式需刮骨疗伤

　　截至8月28日，已有12家上市银行公布了2011年上半年业绩。12家银行上半年共实现净利润4244.47亿元，其中手续费及佣金净收入就有2057.43亿元，占净利润近半。12家银行的手续费及佣金收入普遍增幅在40%以上，其中华夏银行高达90.40%，位居首位。

　　手续费收入占了银行利润的近一半，只能说明一个问题：我国银行业盈利无能。对比西方发达国家的银行业，以及世界著名的大银行，你会发现：没有一家银行是靠坐收年费和手续费保持盈利的，经纪、投资、资产管理、自营交易等才是银行的主要利润来源。

　　看看我国银行业的竞争现状，突出的特点有两个，一是银行业的竞争“有面无点”，同质化严重，很难说出哪家银行的优势与特色是什么；二是基于“手续费”盈利的思维，在技术进步的帮助下，银行规模扩张的成本，相比于坐收各种费用的所得，几乎可以忽略不计，因此，银行业一味地贪大求全，地区银行都往全国银行的方向去发展。

　　我国银行业的这种发展，导致的后果是显而易见的，一是收费项目越来越多，据不完全统计，目前银行的各类收费项目多达3000多种，同时，收费越来越贵，比如去年很多银行就将ATM跨行取款费，由2元涨到4元，偏离民生轨迹，激起民怨；二是小银行都往大银行发展，愿意去给小企业贷款的银行便越来越少，愿意为了贷几十万元去养殖户那里深一脚、浅一脚地看生产规模的越来越少，对保持和加强我国经济发展的活力，是不利的；三是银行特色经营能力越来越不足，比如银行理财产品，2008年以来，民生银行、深发展、中国银行等接连出现了理财产品零收益乃至负收益的情况，《2010年上半年银行理财产品评价分析报告》显示仅2010年银行零收益和负收益产品就达13款之多。

　　近几年，我国银行有好几家跻身了世界500强之列，并且排名还在不断上升，但无论是国内，还是国外，几乎没有人承认它们是属于世界一流金融企业的。自主收费与定价权，使得我国的银行业就如“温室的花朵”，好看，但真正的生存能力欠缺。

　　面对银行越来越多的收费项目，越来越贵的收费价格，民众和舆论都反复呼吁“让利于民”，但垄断状态下的自主收费与定价权，就是一种鸦片，要银行“壮士断腕”几乎没有可能。另一方面，我国银行业发展到现在，需要解决的问题，已经不再是“有”和“无”的问题，不是盈利本身这个问题，而是布局均衡化的问题，是差异化竞争的问题，是可持续发展的问题。

　　银行业盈利模式“刮骨疗伤”的时候到了。(郭文婧）