八大险种保卫爱车 车险全方位投保指南(3)

　　保费曝光

　　对比

　　太平洋保险/中国人保/平安保险

　　解析

　　同样一款车，太平洋保险、中国人保和平安保险三家保险公司的电话车险报价却不尽相同，其中平安保险报价最低，在所有险种都相同的情况下，保费加车船税总额为4563.04元，太平洋保险最贵，总额为4687.87元。但是值得注意的是，在划痕险一项中，只用太平洋保险的保额可以达到5000元，中国人保和平安保险的保额都为2000元。

　　对此，汽车4S店负责保险业务的工作人员解释称，根据车价的不同，不同保险公司划痕险的保额有所区别。太平洋保险规定，车价在7万元以上保额可以为5000元，中国人保和平安保险对车价在15万元以内的，划痕险的保额只能为2000元。

　　解析

　　记者在调查中发现，与经销商合作较多的保险公司为太平洋保险和中国人保，平安车险则相对少一些，但不管是什么品牌的车型，都可以到保险公司统一制定的合作点进行定损维修。另外，不管是什么保险公司，只要是在北京上保险，保额和折扣都是一样的。经销商表示，这是因为保监会有一个专门的平台，根据车的出险次数和金额制定相同的保额和折扣。

　　总结

　　电话投保省钱 4S店投保省心

　　综合计算下来，通过电话投保的费用在4600元左右，而在4S店直接上保险的话，保费统一为5140.95元，表面上看起来电话投保能够为车主节省500元左右。但是车主在4S店上保险可以得到4S店赠送的一些优惠，据广本立水桥店工作人员介绍，如果在该店上中国人保的四项主险，就可以获赠12项售后保养项目中的两项，价值约600元。

　　既然花的钱都差不多，那么是不是获得的服务也一样呢？答案是否定的。据4S店工作人员介绍，虽然很多4S店都与太平洋保险和中国人保合作，但是通过电话投保，一旦车主出险，车主必须在事故现场拍照片留作证据，然后再到有合作的4S店进行维修；如果是直接在4S店上保险，在出险后可以直接到4S店维修，所有取证工作全由4S店代办。

　　另外，据记者了解，目前与4S店有合作关系的保险公司以太平洋保险和中国人保居多，平安保险较少。

　　特别提醒

　　全险不全保

　　车主购买商业全险也是为了能更省心。其实并非如此，车险条款中“机关重重”，买了全险也不意味着所有险情都能获得全额赔付。车险专家介绍了一些商业险中的免赔条款，广大车主在用车过程中一定要多加注意。以下情况是不在全险赔付范围内的：

　　1.发生事故时，保险车辆一方无事故责任。

　　2.酒后驾车、无照驾驶、车辆未年检的不予赔偿；

　　3.驾驶员与准驾车型不符、实习期上高速；

　　4.发动机进水后再启动造成损坏；

　　5.车主对车辆进行改装后，发生事故造成的损失。

　　6.零部件如轮胎、音响设备、车标等被盗；

　　7.车辆维修期间造成的损失；

　　8.所载货物造成的车辆受损；

　　9.撞到自家人；

　　10.车内物品爆炸等等。