理财师：90后理财先“积累”知识

　　农行临沂分行理财师狄伟平：从周先生提供的信息来看，个人收入相对比较宽裕，只要坚持投资，5、6年后筹备一个令自己满意的婚礼还是没有问题的。给出如下建议：

　　1、留足生活备用金。一般来说，银行活期账户应该有3-6个月的日常开支用于应急使用，建议周先生根据平时支出情况，一次或分次存入。

　　2、购买开放式基金和投资黄金。对于这两种投资产品，建议周先生均采取定投方式买入，一方面可以强制储蓄，另一方面拉长投资期限，平滑价格风险。周先生如果平时忙于工作，没有太多的股市投资经验，建议拿出每月结余的50%(1500)元购买开放式基金，购买时可以通过在银行开立定投账户，选择定期定额方式，基金价格高时可以少买，价格低时多买。鉴于目前黄金投资热潮持续高涨，建议周先生每月拿出节约的20%(600元)左右，开立农行存金通账户，采取每月定量方式分次买入黄金。

　　3、购买国债和银行理财产品。国债几乎是零风险投资品种，银行理财产品相对同档期储蓄存款利率高，同时属于低风险投资品种，但是银行理财产品一般设定5万元起购金额，建议周先生先拿出每月结余的30%(900元)在银行开立零存整取账户，等时机成熟后，再购买国债或银行理财产品。

　　鉴于周先生目前只有21岁，正处于财务生命周期的“积累阶段”，理财师建议：一是增加学习进修的规划。

　　“机会只给有准备的人”，周先生应该拿出一部分资金用于进一步学习进修，以期今后在事业上有更好的发展。二是尽早进行退休养老规划。

　　养老规划越早准备，目标实现起来就会越轻松。三是建立适当的保险规划。

　　周先生现在比较年轻，但是要防止疾病和意外对生活质量的干扰，根据“十一法则”，周先生应拥有40万元左右的寿险保额，当前阶段可以选择保费投入不多但保障金额较高的险种。(魏玉娜)