赵女士最近着急用钱，她以为银行理财产品像定期存款一样，提前支取只会损失利息。殊不知，合同中明确规定，任何情况下，银行理财产品都不允许提前支取。无奈之下，她只好向朋友借钱应急。
像赵女士一样对产品不甚了解的投资者不在少数，而银行在销售产品时，也多是一味强调收益，忽视风险提示。就此，银监会日前发布《商业银行理财产品销售管理办法》，对利用理财产品大做文章而揽储的商业银行正式下了“通缉令”。
案例：理财产品提前取 根本不可能
国庆期间，赵女士看中了一套房子，这两天正在筹集房款，却遇到一件烦心事。她告诉记者：“目前总房款还差5万元。国庆前不久，我购买了一款3个月期限的银行理财产品，投资5万元，我想把它取出来支付房款，但这两天跑了好几趟银行，他们却说，理财产品不允许提前支取。我原以为理财产品像定期存款一样，提前支取只给活期利息，哪怕不给利息也认了，谁知道银行压根儿就不让取。”昨日，记者在某银行营业大厅看到着急取钱的赵女士。
尽管她不停的恳求，但银行理财师仍表示，所有银行理财产品都是不允许提前支取的，这条规定已在产品说明书中“白纸黑字”明确指出。无奈之下，赵女士说：“现在只能先向朋友借钱把房款付上，等产品到期后再还人家。哎，还不如老老实实存定期了！”
现象：极少数投资者阅读产品说明书
银行理财产品今年出现爆发式增长，随着收益率攀升，投资者对此兴趣渐浓，它已成为很多市民投资理财的重要途径。但是，在购买产品之前，又有多少投资者会对此有深入的了解呢？
昨日，记者先后走访多家银行营业网点，发现大多市民在购买产品时，只听理财师讲解，看重预期收益率的高低，银行人员在打印出产品说明书和购买协议后，投资者签字并抄写一段风险提示文字，之后交易就算完成。记者观察到，几乎没有一个投资者会仔细阅读产品说明书。
中行理财师林铁峰告诉记者：“理财产品说明书一般都有五六页纸，其中条款众多，还有很多复杂的计算公式很难理解。所以，只有百分之一二的人会阅读，并对不明条款进行咨询，绝大部分客户对产品的了解只是从银行人员的讲解中获得。如果银行方面阐述不全面，很容易给客户造成误解。”
监管：理财监管令下违规揽储遇阻
针对理财市场种种乱象，近期银监会发布《办法》，其中要求，商业银行不得将理财产品作为存款进行宣传销售，不得违反国家利率管理政策变相高息揽储。为防止误导销售和错误销售，商业银行应对理财产品进行评级，对客户风险承受能力进行评估，按照风险匹配原则要求银行做到“将适合的产品卖给适合的客户”。该《办法》自2012年1月1日起正式施行。
银行人士表示，大多银行都曾在理财产品上动过揽储的脑筋，此《办法》无疑是当头棒喝。以后，“产品收益率在5%以上，比存款要合适的多。”“风险几乎不存在，一般是给大的国企周转，基本和定期存款差不多”这样的话语将被禁止使用。
支招：四招应对理财产品中“猫腻”
理财产品市场逐渐规范，投资者对金融产品的了解也应提高，中国银行理财师林铁峰表示，在购买理财产品之前，投资者应注意以下几点：首先是产品的投资范围，也就是说投资者的钱投向哪里，是否涉及高风险等事项。第二，要查看产品的风险等级，仔细阅读产品说明书，看其中是否提及“保本”“保收益”等字样。第三，查看产品投资期限，这关系到客户资金的流动性，由于理财产品不允许提前支取，客户要确保资金在投资时间段不使用。最后，应关注产品的收益率计算方式，其中包括起息日、到期日、资金到账日等重要时间节点，很多理财产品的投资期限表面很短，但资金占用时间却很长，这无形中会摊低投资收益。本报记者 吕佳
