收益不佳销售惨淡 投连险难逃低迷魔咒(2)

　　“保险公司今年的销售重点大多为分红产品，投连险的升级及新产品研发基本上都停滞不前。”一位保险中介机构的负责人在接受《经济参考报》记者采访时表示，在过去的9个月中，7个月的投连账户平均收益为负，市场对投连产品反应也变得愈发冷淡。从目前大市及行业环境来看，投连险销售要想迅速翻身恐怕不易。

　　灵活转换各类账户 扩大投资收益

　　既然投连险不景气的状态难以在短期得到改观，投资者该如何在其他保险品种中权衡选择呢？明亚保险经纪研发部经理孟繁锦在接受《经济参考报》记者采访时表示，目前销售中占比较大的投连险，万能险，分红险其实各有优势，适合不同风格的投资者。

　　孟繁锦介绍，万能险拥有投连险所不具备的“保底收益”，即保险公司承诺被保险人的“最低保单利益保证”，对于不追求高收益、高回报的保守型消费者来说，比较适合。而分红险则不具备独立的投资账户，完全依靠保单现金价值分享保险公司经营成果，风险较低。而投连险的特色在于，当遇到市场行情好的时候，投连账户的回报会相应水涨船高，但此时分红险和万能险则起伏不会太大。

　　对于已经选择了投连险品种的投资者，业内人士提醒，首先需要明白投连险是一种长期投资的险种，不要为一时的低收益或账户资产缩水而烦恼。此外，购买投连险要充分利用可转换账户功能，否则在目前的行情下，保单持有人很难获得满意的投资回报。

　　“一般来说，投连险将投保人交付的保险费分成‘保障’和‘投资’两个部分，独立运作。对于投资部分，投连险会开设几个风险程度不一的账户供客户选择，如激进账户、货币账户、平衡账户等。”孟繁锦建议，“根据当前市场行情，消费者可以灵活转换投资账户，及时止损，扩大收益，跨出只要购买后就可静待升值的认识误区。”

　　事实上，在目前通胀高企的背景下，无论是投连险、万能险还是分红险，都很难跑赢当前的利率。业内人士提醒，保险产品的重要特质是保障性和长期性，所以消费者在购买保险产品时需要理性分析，不要忽略保障和长期的重要性。长期来讲，保险产品的收益率会跑赢CPI。记者　李唐宁