保险理财产品创新不断 网络投保成销售新潮流

　　随着人们生活水平的提高，经济收入的增长，越来越多的人选择了购买保险这种理财方式。保险产品市场也因此涌现了越来越多的新产品，涉及寿险、投连险、家财险等各个方面，传统的销售渠道也正在改变，移动展业、网络销售都在不断创新保险销售的方式。

　　投资型产品市场占比加大

　　进入四季度，不少投资理财渠道正遭遇“围堵”：股市持续下滑，基金成为“鸡肋”，黄金间歇性暴跌……由于高投入、高风险的理财方式风光难觅，人们更关注如何在确保投资安全的前提下，实现持续稳健的财富累积，保证中长期的生活品质，而这也为具有投资和分红能力的保险产品提供了更多的市场空间。

　　据平安人寿重庆分公司相关负责人介绍，现在保险市场很多新型产品不仅提供基本保障，还具有抵御负利率和抗通胀功能，比如分红险、万能险和投连险。

　　分红险由于它的产品特性，决定着保险公司不会把分红型险种的资金用于高风险投资，定期存款和债券通常是这类产品的投资主体，不论加息还是减息都不会改变这类险种的投资大方向；万能险在提供可调整的保障额度的同时，红利分配也显得更加积极灵活。

　　公开数据显示，截至目前，投资型保险产品占比不断加大，多家公司分红险保费占比超过80%，有些保险公司的分红险占比甚至达到90%以上，不少银行理财师也有同感，“越来越多的投资者开始在资产配置中加重保险的比例”。

　　网络销售受年轻人青睐

　　今年以来，网络投保成为新潮流。由于在网络上集合了各大保险公司保险产品，更方便消费者反复比较，做出明智选择，加上网络快速、便捷的优势，因此深受投资者青睐。不过，保险专家提醒消费者，网络投保也有“短板”，消费者能购买的保险产品主要集中在意外险、家财险、车险等条款简单易懂、费率固定易算、责任明确易界定的产品，复杂的寿险产品、分红险、投连险和万能险等产品几乎都不能在网络上进行销售。

　　据了解，有消费者担心，网络投保看不到、摸不着，如果出险后理赔是否会很复杂。对此，泰康人寿相关负责人解释说，如果发生了理赔，并不需要通过网络提交理赔申请，投保人可到保险公司直接申请理赔。