银行存款“不保险” 存款缘何流向高利贷

　　存在银行的钱竟然莫名地消失了，这样的事普通百姓怎么都难相信，但这样的事就是发生了。

　　昨天的《中国证券报》讲述了一个离奇的故事，今年8月中上旬，刘小姐和王先生在朋友A先生的劝说下，分别将2500万元和2000万元资金以活期存款的方式存入某股份制银行在大连的一家支行，存期为1个月。银行在正常的利息之外，另外多付了1分的月息，折算下来，4500万元差不多能获利93万元，加起来比正常利率高了不少。奇怪的事几天后发生了，王先生查询账户的时候发现，自己的账户里只剩下10元，资金被转入陌生人的账户，查问银行，解释说资金被转入分行资金池去购买理财产品了，一个月过后，王先生的账户到账300万，刘小姐收到500万。初步调查的结果，王先生与刘小姐的资金很可能被挪用发放了高利贷。

　　高利贷特别吸引国人眼球是从温州民营企业家“流行”跑路开始的。

　　9月底还不上高利贷的温州私企老板纷纷玩消失，使得温州部分民企资金链断裂的事实暴露。根据媒体披露的情况，温州有一半以上的家庭和企业参与了民间借贷，市场规模超过1000亿。高利贷为什么有这么大的魔力，让如此多的资金疯狂杀入呢？我们不妨算一算，目前商业银行指导利率水平是7%左右，而温州的民间借贷利率50%算是友情价，最高能达到180%。这其中的利差实在太大了，如果从银行直接贷出资金100万，在外放高利贷一年得到的利差最少也有40万。以王先生和刘小姐的4500万资金计算，按50%利率一个月的利息是187.5万，按180%利率一个月利息有675万，扣除支付给王先生和刘小姐的93万利息，挪用的利差分别有94.5万和582万。

　　马克思100年就说过：“为了100%的利润，资本就敢践踏一切人间法律。”高利贷显然是违法的，但如此的暴利下，怎么能捆住资金不往高利贷里钻呢？河南省民营经济研究会提供的数据，2010年底，河南的担保公司从2007年的100多家飙升至1640家，其中很大一部分都充当了资金掮客的角色，通过各种方式将老百姓或者银行的资金转变为高利贷。

　　高利贷形成或许有很多因素，但利率双轨制是其中很重要的一项。所谓利率双轨制，类似经济转轨时期的商品价格双轨制，商品价格双轨制导致全民倒卖钢材水泥，利率双轨制导致“全民”倒卖资金，这种“炒钱”游戏与银行资金连接在一起，会产生巨大的寻租空间。这是银行挪用资金案件增多的重要原因。(张建华）