问:夫妻两人均为34岁,妻子有五险,丈夫无保险。做小生意,家庭年收入大约25万元。有房,月还贷1500元,有存款30万元。想给10岁的女儿买保险,两年内想买车,请问如何理财?
答:该夫妻年收入25万元,妻子保险齐全,丈夫无保险,月还贷1500元,存款30万。鉴于该家庭属于成长型家庭,日后有子女教育、买车等需求,建议适当增加理财产品、保险、基金定投等资产配置,以达到理财目标。
首先是家庭保障型配置。该家庭中丈夫作为家庭收入的主要来源之一,丈夫收入的多少直接决定该家庭今后的生活水平,因此,可适当购买丈夫的商业保险,如养老保险、意外伤害险、失业险等,保险金额控制在月收入的12倍,正好抵冲该家庭一年的支出。
其次是子女教育费用的准备。该家庭女儿10岁,可考虑给子女办理基金定投或者是少儿储蓄保险。基金定投作为一种投资方式,长期坚持、收益显著,可作为子女教育、夫妻养老金的储备,少儿储备教育险,作为小孩初中、高中、大学的教育费用储备,获得储蓄与保障兼备的效果。保险可选择每年缴纳的分红型保险,每年的保险额可控制在1万-2万。
最后应合理配置现有家庭资产。该家庭每年收入25万元,存款30万元,可适当准备5-6万元作为应急备用金,以电子通知存款或货币基金的形式存放,兼顾该笔资金的灵活性与收益性。剩下的存款,建议该家庭60% 用于购买人民币理财产品,风险相对低,收益一般高于同档定期存款的50%,其余40%可用于购买开放式基金,打新股之类的,在基金选择方面可选择运作相对稳定,回报率比较高的基金公司,年投资收益可放入购车本金。
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