选择理财投资避免单打 市民倾向短期理财品(2)

　　论种类

　　债券与货币市场购买多

　　自2004年银行理财产品推出以来，其销售额每年均以翻倍增长。仅仅是今年3季度，各大商业银行发行的理财产品总数接近6000款，环比增长11.7%，同比增长八成多。至此，2011年前三季度发行的个人银行理财产品规模约达13.35万亿元。

　　数据还显示，今年三季度，超过一半的理财产品投资方向为债券与货币市场，共发行债券与货币市场类产品3002款，占比为51.16%。

　　银行流动性的紧张也推高了理财产品的收益率，统计显示，今年发行产品平均年化预期收益率达到4.14%，远超一年期定存利率。从到期产品来看，剔除未公布到期收益率的产品，今年到期银行理财产品收益率为3.69%，其中有24款产品未实现预期最高收益率。

　　论期限

　　市民倾向短期理财产品

　　金融界网站公布的一项调查结果显示，投资者对银行理财产品的选择还是更倾向于中资银行，如果选择外资银行，投资者最看重的是其专业的理财团队以及信誉良好的国际背景。

　　当然，不管选择哪家银行的理财产品，投资者最关注的还是资金安全。业内人士透露，投资者对预期收益率的关注反而会低于对投资期限的关注，这也可以解释目前市场上短期产品销售的火爆。对于短期产品，有将近2/3的投资者选择购买期限为1-3个月的理财产品，其次是3-6个月，再次是一个月以下，几乎很少有投资者选择一年期以上的。

　　业内人士分析，今年以来银行一直热衷短期理财产品，尤其是通胀压力加大，加息预期强烈，市民更关注资产流动性。而年末银行资金流动性吃紧，可借提高短期理财产品收益来吸收更多存款，进一步缓解流动性压力。

　　中信银行重庆分行营业部的理财师、AFP持证人谭建霞认为，目前理财产品的市场已经偏向成熟了，所以最好投资3-6个月理财产品。“我不推荐时间太短的理财产品，资金利用率不高。”

　　因为理财产品一般都有募集期、起息日(收益起算日)、到期日和清算日及支付日几个关键日期。产品到期日并不意味着投资者的本金和收益能当天到账。一般而言，产品到期后，银行需要对产品进行清算，7个工作日内到账都正常。如果购买超短期的理财产品，例如7天理财产品，那么前后期限加起来可能需要14天资金才能最终到账，那么收益率实际上降低了一半。“还有一部分投资者投了3个月的理财产品，到期后没有时间再买，就放着，这也是对资金的浪费，同时建议投资者依靠专业的团队，不要再单打独斗。”记者 刘笑嫣