老房贷族享七折优惠 还款时间过半无需提前还贷

　　明年1月1日起五年期以上贷款利率将升高至7.05%

　　还有两个月就要跨入新的一年，届时五年期以上贷款利率将升高至7.05%。专家建议，由于老房贷族基本上都享受到了七折利率优惠，还款年头已接近或超过总年限的一半，那就不必要提前还款了。

　　经过年内央行三次加息，从明年1月1日起，五年期以上贷款利率将升高至7.05%。对于一些享受到利率7折优惠的房贷族来说，其实际负担的房贷利率比五年期定期存款利率还低。

　　还有两个月就要跨入新的一年，是否要提前还贷，又让房贷族们心里打起小九九。

　　金小姐计划在11月下旬的时候，将未偿还的16万多元的房贷一次性还清。“从明年起，五年以上的房贷利率就升到7.05%了，太高了。”

　　与金小姐想提前还款不同，多数市民反应比较淡定。记者咨询了包括工商、中国、建设、农业、兴业在内的多家银行后发现，无论是去银行咨询的，还是实际去办理提前还贷业务的人都不是很多。

　　银行工作人员表示，对一些还款已有几年的“老房贷族”来说，由于当时与银行签订贷款合同时，绝大多数人都享受到了一定的贷款折扣优惠，因此，目前呈现“倒挂”态势的房贷利率还是挺“占便宜”的，这使得很多市民暂缓了提前还贷的计划。

　　“举个例子，假如一位客户之前签贷款合同时约定可以享受到7折优惠，那么即使按照经过今年三次加息后的五年以上贷款利率7.05%计算，折扣完的利率是4.935%，这个利率与目前五年定期存款利率5.5%相比还是低了。”工作人员说，这相当于客户占了银行的“便宜”，同样的钱如果存在银行，所收到的利息会比支付贷款的利息高。

　　提前还贷

　　先瞅准时间点

　　面对高企的银行贷款利率，房贷到底该不该提前还？该咋还？

　　中国工商银行信贷部的一位专业人士给市民支招，“等额本息还款法还款初期月还款额中主要都是利息，本金较少。还款年头已经接近或者超过还款总年限的一半，那就不要提前还款了，因为绝大多数的利息已经还完了。”

　　专业人士还指出：“如果采用的是等额本金还款法，如果还款时间已经超过了贷款总年限的三分之一，我们也不建议提前还贷。因为这种方式是初期还款额较多，越往后的话月还款额越少，所以当还款年限已经超过总年限的三分之一时，实际偿还的本金和利息差不多也有一半了，提前还贷意义不大。”