"拼钱"斩获理财品高收益？ 理财师：慎用！

　　临近年末，市场的流动资金相对较多，银行相继推出了高端理财产品，一年期产品年化收益率根据门槛高低也有差别，不少人打起了“拼钱”购买理财产品的想法。业内人士指出，虽然看似收益增加了，但参与其中的每个人的风险也随之增加。

　　最近，某银行推出一年期理财产品(50万元门槛)年收益率8%，而该行同时发售的一年期理财产品(5万元门槛)年收益率仅6%。50万元“打伙买”到期收益为4万元，而分别各自买总收益才3万元，相差整一万元。邹婆婆的本金有15万元，她就约到另外两个朋友一起买50万档的，三方一拍即合，将这笔钱集中在一人名下，并立下字据，标明各自出的金额，一式三份。虽然都是熟人，但是钱的事情丝毫不得含糊。不仅在银行，信托产品因一直针对高净值人群，很多产品直接起点就是100万元，“拼钱”的现象更多。

　　成都晚报记者了解到，银行的理财产品一笔销售是针对一个账户，不能同时面向不同账户，“拼钱”就需要投资者私下里协议，和银行无关。但是银行客户经理认为，“拼钱”买理财产品的方法虽然可以多得收益，其实“道德风险”已经悄悄潜伏。因此建议考虑以下几点：一方面，既然多人的资金集中在一人账户名下的，那么账户持有人就掌握了钱款支配权，理财产品到期后，如果此人不承认协议，投资人的本金和收益将难保。另外，一年，甚至更长的时间里，账户持有人一旦出现意外，受益人不一定会承认这一协议，如果因此打起官司，不仅要耗费大量的精力，还会耗费额外的财力。另一方面，与银行签订理财产品协议书的只能是账户持有人，银行也仅仅是针对其一个人进行风险评估，高门槛的理财产品是针对有风险承受能力的人群销售的，理财产品只有预期收益，不能保证收益，收益越高，风险越大，产品最终的收益不如预期的话，也难免会产生纠纷。以100万元作为起点的信托产品为例，设定这一门槛是因为它针对那些实力较足、风险承受能力大的投资者发行，并不适合普通老百姓。

　　虽然各家银行的客户经理均表示，目前人民币理财产品基本上能够达到预期收益，但是如果投资者拿出全部存款进行“拼买”的话，一旦出现风险，不但会面临法律风险，还会严重影响到投资者的日常生活。“即使收益会高出一点，我们还是希望市民们能理性投资”。 成都晚报记者 刘畅