“数字游戏”冲击金融秩序
“今年揽储特别难，各家银行都铆足了劲，客户的胃口也被吊高了，我们的业务越来越难做。”广州某商业银行业务员陈沫说。
陈沫告诉记者，往年到年底，一般是中小商业银行的揽储压力大，但是今年，不少大银行也加入了竞争队伍。大银行的实力强，客户基础好，开出的收益标准更具吸引力，在揽储上占有优势。“市场容量就那么大，为了争夺客户，大家竞相提高返利标准，对于那些实力平平的中小银行来说，绝对是‘打肿脸充胖子’，因为投入与产出根本就是不相符的。”
广东某股份制商业银行一位内部人士坦言，高息返利式的揽存方式无异于“杀鸡取卵”，因为银行资金池的量是一定的，现金返利需要即时拿出真金白银，银行则要在报表里通过各种会计操作将其纳入成本，对于资金实力相对较弱的中小银行来说，在应付考核的同时，也给自身背上了沉重的压力，这些暗箱操作的手段既违反银监会的监管规定，也破坏了正常的金融秩序。
广州证券金融行业分析师俞冲说，今年除了市场整体流动性偏紧的因素，还有一个重要原因是监管层全面强化了对于存贷比的考核要求，从银行运营的安全角度来说，保持适度的存贷比是非常有必要的。“以考核为驱动而产生的冲量、冲时点行为是一种‘数字游戏’，成本高且不具有可持续性，令监管层无法准确判断银行的真实存贷水平，不利于银行的稳健经营，”俞冲说。
专家呼吁规范“灰色空间”
来自招商证券的统计数据显示，10月份，12家股份制商业银行的存贷比普遍接近75%的临界点，而四大行的存贷比尽管处于55%至65%左右的水平，但自2011年下半年开始，其自营存款增长就开始出现急剧流失，导致在贷款增量上不敢放量。
俞冲说，很多银行采取了不规范的方式吸收存款，这类“灰色空间”的存在给金融市场带来了很多不稳定因素。相关部门应当把地下的揽储竞争阳光化、规范化，允许合理的市场化竞争，并且对不合规的揽储方式进行必要的处罚，通过制度化化解风险。
11月中旬，银监会召开2011年第四次经济金融形势通报分析会，要求各银行业金融机构要坚守风险管理的底线，加强重点领域风险防范，严防出现系统性、区域性风险。会议特别强调，要高度关注岁末年初商业银行的资金运行特点，加强风险管理，严防各种金融风险的发生。
同时，银监会还要求各商业银行健全科学的流动性考核体系，严格执行存贷款指标日均考核要求，严禁通过发行短期理财产品等方式变相高息揽储，规避监管要求，进行监管套利。作者：王凯蕾
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