银行理财产品执行新规范 "天书"说明书再难看到

　　“以往到银行买理财产品，看到合同如同看到‘天书’一样，如果没有银行理财经理的解释，根本看不懂。”一位市民这样告诉记者。

　　而上周，记者通过对新年第一周部分商业银行发行的理财产品采访后发现，今年发行的理财产品变化不小，在产品说明书以及风险提示方面的改善尤为明显，产品说明书再也不是以往的“天书”，而是变得简单易懂，风险提示则更全面规范。

　　一位国有银行理财经理告诉记者：“理财产品预期收益率不等于实际所得收益率，还要扣除一些托管费、销售费等相关费用，产品募集期的长短也大大影响实际收益率”，这些以往银行比较忌讳的字眼频频出现在今年发行的理财产品中。

　　据了解，为了应对新管理办法，各商业银行在2011年年末时就已经陆续开始对理财产品的说明书进行调整修改了，中行、深发展等银行的产品说明书中也明确指出该产品的风险等级以及所适合的投资者类型等，兴业银行在新的合同文本中也特别增加了“客户权益须知”及“风险提示”专页，而之前，这些内容都是并在产品说明中，并没有单列强调。

　　“今年1月1日开始实施的《商业银行理财产品销售管理办法》力求将合适的产品卖给合适的客户。”记者从工行省分行营业部了解到，该行的理财产品说明书就按照银监会的要求来设置。该行一款“工银财富”专属人民币理财产品说明书注明：在费率方面，专门标明理财资产托管年费率为0.02%，销售手续年费率为0.40%，该产品拟投资的资产组合预算年化收益率约5.62%，扣除上述两项费用后，客户可获得的预期最高年化收益率为5.20%。

　　业内人士表示：“对投资者来讲，理财产品的严格监管是一把双刃剑，一方面严厉的监管政策规范了整个产品市场，长期来看将在一定程度上控制理财产品潜在的风险；另一方面，监管政策也有可能让存在违规风险的高收益率理财产品的发行被限制住，银行理财产品的收益率很可能呈现下降的趋势。” □本报记者 金菁