年终奖“非财勿扰” 你的奖金你做主

　　每年一到这个时候，年终奖便成为上班族热议的话题，全国人民都伸长了脖子，踮起了脚尖，眼巴巴地盼着被巨额年终奖砸中。

　　暂且不论年终奖数额多少，单就这笔“意外之财”如何活用，就是一门不小的学问。无论多少，年终奖作为一笔完整的资金，到手后，要先合理规划。

　　年终奖作为一笔完整的资金拿到手时，至少面临三部分的使用：“必须要花的”、“必须要交的”以及“必须要攒的”。扣除必要的花费之外，年终奖的打理还要兼顾投资，三成作消费、七成作投资的分配比较适合大众家庭。

　　万元以下稳健投资为主

　　虽然1万元甚至几千元年终奖相对来说不多，但如果利用得当，收益也不可小觑。

　　灵活储蓄为主

　　理财规划师建议，对于年终奖在1万元以内的大众来说，主要还是以储蓄为主，也就是把钱存在银行。“虽然利息抵不过CPI，但是这种打理方式比较安全，起点也低。”

　　目前，一年期定期存款、半年期定期存款、3个月定期存款和活期存款的利率差距明显。活期存款为0.5%，而一年期定存利率达到了3.5%，半年期定存和3个月定存的利率也分别达到了3.3%和3.1%。可见定期存款时间越长，所得利息也就越多。

　　如果这部分钱有多种用途，可采取分散储蓄的方法进行存款，比如将这部分钱分成3部分，分别存为3个月、半年和一年期。这样，资金既能获得较高流动性，又能获得相对较高的利息。

　　买货币基金备出“救急金”

　　网上投票结果显示，年终奖在1万以下的群体主要是刚参加工作不久的年轻人，其中不乏“信用卡负债族”和“月光族”。

　　理财规划师建议，对于年终奖较少的人来说，选择起点较低、相对稳健的保本或货币基金，既可兼顾安全性，又能保障收益。专家认为，目前通胀难言拐点，货币政策到年底之前，还将维持既定的基调。针对中小企业融资难等问题，货币市场资金面可能有所宽松，但这个宽松是有度的。相比历史水平，货币市场利率还是会维持较高位置，货币基金全年的收益率也将维持在较高水平。

　　5万元奖金保障为先

　　5万元，并非小数目。一年的辛苦钱怎样利用，才能获得更高的收益呢？提前还贷、购买理财产品、投资民间借贷……选择很多。对于有着不同需求的人而言，选择一个合适的投资方式最重要。

　　稳重派：提前还贷

　　对于身背不少房贷的房奴而言，如果你的房贷利率没有折扣，而自己又没有稳健且高收益的投资方式，还不如提前还掉一部分房贷，以减轻每月的还贷压力。

　　不过，专家提醒，尽管年底年初会出现提前还贷高峰，但大家也不要盲目去跟风，尤其有三类贷款人，是不宜提前还贷的。第一类是还款已接近中期的贷款人。第二类是采用等额本金还款的贷款人，还款期已超过了1/3的。第三类是享受7折优惠利率的贷款人。