中国银行业暴利超过烟草石油 专家建议存款加息(2)
应该采取存款单边加息
问:未来银行业的发展和改革的方向是什么?银行应如何协调金融业和实体经济的发展?
陈永杰:首先,解决银行业暴利,应该采取存款单边加息与降低存款准备金率的政策措施。目前我国存款利率是3.5%,贷款利率是6.56%,息差超过3%,远远高于西方国家的平均水平。采取单边加息,就是在贷款利率不动的情况下,提高银行的存款基准利率。而贷款利率不动,就能够减少银行由于利差导致的收入过高和利润过高。
利率要提高到多少才合理呢?我们的存款利率应该高于通货膨胀率,至少不低于通货膨胀率。高了,老百姓的存款才能保值,否则都是贬值。同时也可以增加企业存款收入。
其次,国家应当加强对银行业的税收监管、提高银行业的税率,对银行业的暴利进行征税。因为银行业的利润百分之八九十,不是由于它的经营,不是由于它的劳动,也不是由于创新带来的,是国家定的利差带来的。所以在银行业利润大幅增加的同时也要增加税赋。
第三,要加强对银行的工作人员,特别是中高层人员的个人所得税的监管,防止利用暗的收入进行逃税。
第四,要对国有银行为主,包括其他的一些股份制商业银行的经营成本,特别是管理费的支出进行监控,尤其是消费和公关支出的控制。
第五,银行要加强对于中小企业,特别是对于小微企业的服务。这样可以减少小微企业到民间借贷的风险,而对于小微企业的扶持又是支持实体经济当中最重要的部分。
第六,逐步实行利率市场化。目前中国存款利率是计划定价、法定定价,贷款是半市场化定价,对大企业,基本上是按照基准利率办,对中型企业往往就开始往上浮动,对于部分能够贷到款的小企业,有些上浮到基准利率的好几倍。这个问题不解决,银行业暴利的问题就无法得到根本解决。
第七,大力发展小型金融机构。在推动利率市场化过程中,小型金融机构与大型银行形成竞争,不仅仅是贷款利率的竞争,还有存款利率的竞争,那么可以促使我国在一定范围内提高存款利率,让老百姓得到实惠。