信用卡不设密码更安全？ 专家: 实践中不安全

　　最近几天，不少人都在讨论信用卡被盗刷的事情，有自称银行内部人士的网友在专业理财论坛上发帖爆料，称信用卡不设密码其实更安全。

　　事实真的是这样吗？昨天，记者对包括工商银行、农业银行、招商银行、中信银行、浦发银行、广发银行等多家银行的银行理财师进行了调查，发现尽管不少人认为信用卡不设密码可以得到银行更多的保障，但事实上他们，绝大多数人都设置了密码。而且，对普通市民使用信用卡，这些理财师也建议设置密码。“理论上(不设密码)好像更安全，但在国内的大环境下还是用密码更加安全。”

　　银行只赔偿未设密码用户

　　为保障信用卡刷卡安全，多数银行提供了失卡保障服务。若卡片遗失，持卡人在第一时间向银行申请挂失，则银行对持卡人在挂失前一定时间内因被人盗刷信用卡而造成的损失进行赔偿。目前银行提供的失卡保障大多为48小时，也就是说，银行对持卡人在挂失前48小时内因被人盗刷信用卡而造成的损失进行赔偿。

　　不过，招行信用卡中心人士提醒，银行所提供的失卡保障，大多针对的是没有设置交易密码，仅凭客户签名进行交易的信用卡客户。

　　记者就此向招商银行杭州分行的一位理财师求证。她告诉记者，从一些信用卡被盗刷的案例来看，确实是如此，但这并不等于说不设密码更安全。“就国内的环境而言，很多时候收银员根本就不会去对照你的信用卡签名，一旦不设置密码，卡丢掉后反而更容易被人盗刷，而且从赔付的成本来看，虽然商家和银行要承担一定的责任，但考虑到诉讼成本和鉴定成本，风险其实更大。”

　　理财师考虑半天还是设密码

　　工商银行浙江省分行营业部的一位理财师告诉记者，她手上有两张信用卡，一张是本行的，一张则是几年前申请的广发卡，最近刚刚到期后收到了新卡。“我在卡的说明书上看到，如果设置密码，那么凡使用密码进行的交易，均视为持卡人本人所为，银行不承担任何责任，而如果是签名的，银行会要求商家承担一定的责任。”

　　这位理财师说，正是考虑到这一点，所以她有点犹豫，是否还要设密码呢？不过同事的一句话让她最终决定去设置密码。“现在有几个收银员会去对比签名？一旦信用卡丢了，如果有密码还好一点，不然人家直接根据你卡上的签名去消费了。即使商家要负责，你要花多大的精力去折腾维权呢？”

　　有网友爆料说广发银行的信用卡用签名更安全，是否真是这样？记者也联系了广发银行杭州分行的一位理财师。他告诉记者，他自己的银行信用卡中一张设了密码，一张没有设。“那你是不是觉得不设密码更安全呢？”这位理财师同样给出了否定的答案。“各家银行虽然规定不一样，理论上讲确实是不设密码对客户而言更有利，但在实际生活中，我一般还是建议客户设密码的。”他分析说，除了大环境以外，有密码和没密码被盗刷的几率也明显不同，前者肯定要小很多。

　　国内用卡还是设密码好

　　“这就好比说讨论坐汽车危险还是坐飞机危险，虽然后者的危险性更大，可是从概率上讲后者发生的几率要小很多。”中信银行杭州分行的一位理财师明确表示，在国内肯定还是设密码好。“以前有阵子我也是没设密码，可每次出去消费都要被问密码，后来我觉得还是要适应传统习惯，就设了密码。”很多人在谈论这件事情时都喜欢说国外是怎么怎么样，但是国内外消费环境也存在巨大差异，信用卡被盗刷后国内外索赔的成本也存在巨大差异，因此从这个角度说，对于国内的信用卡客户来说肯定还是设置密码更好。

　　农业银行省分行营业部财富中心的理财师告诉记者，从他掌握的情况看，90%以上的信用卡客户都是使用密码的，而多数理财师也是建议客户设置密码的。“确实有部分银行工作人员没设密码，但肯定是少数。”他说，其实无论是否设置密码，养成良好的使用习惯才是防止被盗刷的最好办法。凭密码交易的持卡人需注意用卡时，尽量用手掩盖密码器，防止密码泄露。而使用无密码信用卡的持卡人，也应该进行多重防护，如短信提醒、交易金额限制等，并选择一些有失卡保障和异常交易监控的银行信用卡。