中小银行信贷风险管理面临挑战

　　一方面是银行业信贷规模快速增长，另一方面是中小企业一直受“缺钱”困扰。然而，去年这一状况有所改变。中国银行业协会杨再平副会长在近日召开的“2012年中小银行信贷风险管理最佳实践报告会”上指出，去年中小企业贷款余额是21.7万亿元，同比增长18%，高于全部贷款平均增长15%；小企业贷款余额10万多亿元，增长25%，比平均贷款增长高10个点。这反映出商业银行在支持小微企业方面取得了成果。

　　在加大小微企业贷款的同时，小微企业信贷支持与风险管控成为银行界关注的焦点。　　中国银行业协会杨再平副会长表示，“目前，一部分银行已经建立起一整套适应中小企业贷款的机制和流程，在破解中小企业融资难题方面已初见成效。”杨再平说，风险控制，可以帮助银行实现从信贷审批、账户管理、账款催收到反欺诈等方面的评分模型和策略咨询。

　　“小微企业信贷风险管理必须要上升到智能化的风险管理。”费埃哲公司中国区总裁陈建建议，从决策管理的角度推动风险管理，小微企业的信贷审批作为最重要的环节，借助信贷审批决策系统，加强风险管控，实现自动化的信贷审批，提高业务效率。在提高客户满意度的同时，增强与大中型银行的竞争力。实施了先进的信用评分体系和分析技术后，银行可以通过业务规则、预测分析技术，更精准地了解客户需求及潜在风险，个性化制定营销方案，快速应用智能化决策管理，有效管理风险。

　　民生银行代表在发言中表示，今年全年小微企业贷款将占全行贷款比例30%左右，小微企业对民生银行的盈利贡献率能达到14%左右。如果有制度支持、有好的商业模式，完全可以解决风险高这个问题。工商银行也表示，今年工行会加大对战略性新兴产业、小微企业的支持力度。目前，工行在全国设了1000多个小微企业服务的专营机构，在全行选配3万个小微企业的客户经理专门为小微企业服务。2011年工行对小微企业贷款的增长幅度达到47%。

　　专家提醒，要警惕目前呈现出的“实业空心化”现象，一部分企业的主业利润率太低，从而导致资金游戏时代的到来。这对于定位于中小企业的中小银行来说尤其值得关注，防止信贷资金进入资本游戏是最主要的风险防范任务。●本报记者  郭燕春