“五一”意外险市场 投保价格相近保额却大不同

　　五一假期将至，如果你有计划在五一假期中出游踏青的话，选择一份意外险“护身”必不可少。但是面对各大保险公司推出的意外险产品，投保人往往眼花缭乱。记者通过对比发现，各保险公司所售意外险产品之间在保额、门槛方面有很大不同，特别是保费上百元的意外险，承保保额却相差十几万元。

　　记者发现，市场上投保人用相同的费用购买不同的意外险产品，所获保障差异均较大。比如，同样用100元，购买某公司的一款“畅行交通意外保障计划”仅获得意外身故或残疾10万元保额，还有各种交通工具意外相应的保额，但却不包含意外医疗保障，即因意外伤害而产生的医疗费用是不赔的。而购买昆仑健康险公司的“吉祥年综合意外伤害保险”则同样有10万元意外身故或残疾保额外，还有1万元意外医疗保障及20元/天的住院补贴。

　　此外，有些保险产品的条款中注明：“一般意外伤害保险金与交通工具意外伤害保险金可累计赔付”，如一款意外伤害保险，保费为135元，不但赔偿营运汽车意外身故者15万元保险金，还另外赔偿一般意外身故的10万元保险金。而一般的意外险产品，如另一款闪亮人生意外伤害综合保障-计划B，所交保费为138元，对同样是营运汽车意外身故者，仅赔偿10万元意外身故保险金，两者所获保障金额差异高达15万元。

　　对此，中意保险理财专家表示，公众对于意外险最大的误解在于，将意外险及意外医疗险混淆，认为只要发生意外，保险公司应承担起包括医疗在内的所有责任。“两者的理赔责任是分离的，意外险保障是针对意外身故、致残、下落不明情况的一次性赔付，而意外医疗险则通常作为附加险种，对意外引发的疾病医疗费用单独给付。所以，在购买意外险时，可附加意外伤害住院医疗补贴。”同时，在意外险这种出险率较高的险种，保险公司往往设置了一些门槛，如在年龄上设限，对职业也严格要求，以“阻止”高危人群进入。

　　因各行各业工作内容不同，危险系数也不同，保险公司便对各个职业按其危险系数进行划分等级，危险系数高的职业等级就高。

　　不过，即便是同一职业在各保险公司表内却未必属于同一等级。

　　据记者查阅各保险公司的职业分类表发现，如出版印刷业的装订工在某险企的职业分类表属于第4级别，是不被其职业要求为1至3级的综合意外险承保的。但同样的装订工，在另一家知名险企的职业分类里却属于第3级，可以购买同样要求1至3级的意外伤害保险。（刘雨薇）